Gdzie ulokować swoje oszczędności: porównanie różnych opcji

Sposobów na lokowanie oszczędności jest wiele, ale który z nich warto wybrać? Z tym pytaniem musi zmierzyć się każdy, kto chce zagospodarować odłożone środki tak, aby zrealizować obrany przez siebie cel. W zależności od przyjętych założeń może nim być np. ochrona kapitału przed utratą jego wartości w czasie lub wypracowanie atrakcyjnych stóp zwrotu z inwestycji. Istotny wpływ na decyzję dotyczącą tego, gdzie lokować oszczędności, ma także to, na jak długo chcesz to zrobić oraz jakie potencjalne ryzyko jesteś w stanie zaakceptować.

Wielu Polaków dostrzegło już, że lokowanie oszczędności nie musi ograniczać się wyłącznie do wyboru jednej z wielu lokat proponowanych przez banki. Dostępnych możliwości jest znacznie więcej, dlatego warto lepiej je poznać przed podjęciem ostatecznej decyzji. W dalszej części niniejszego artykułu przedstawimy różne aktywa, w które możesz ulokować zaoszczędzone przez siebie środki, a także podpowiemy, jakie z nich warto rozważyć w kontekście krótkoterminowego i długoterminowego lokowania oszczędności.

Przemyślane lokowanie oszczędności – jak się do niego przygotować?

Dysponujesz odłożoną większą sumą pieniędzy i zastanawiasz się, jak nią optymalnie zarządzać? A może chcesz zacząć regularnie lokować nadwyżki ze swoich miesięcznych dochodów w wybranych aktywach? Niezależnie od tego, ile środków udało Ci się do tej pory zgromadzić i jakie kwoty jesteś w stanie oszczędzić w ciągu miesiąca, trzymanie całości odłożonych pieniędzy „w skarpecie” lub na koncie bankowym nie jest dobrym pomysłem. Co zatem warto z nimi zrobić?

Odpowiedź na to pytanie jest w dużej mierze uzależniona od Twojej indywidualnej sytuacji i potrzeb. Aby mieć więc szansę na wybór właściwego dla siebie sposobu (lub sposobów) na lokowanie oszczędności, musisz dobrze przemyśleć swoje priorytety i oczekiwania. Przyjrzyjmy się trzem aspektom, na które warto zwrócić szczególną uwagę w tym kontekście.

Oszczędzanie a inwestowanie – ustal, jaki jest Twój cel

Każde skoordynowane i dobrze zaplanowane działanie powinno być poprzedzone obraniem odpowiedniego celu. Nie inaczej jest w przypadku, w którym czeka Cię decyzja dotycząca tego, gdzie lokować oszczędności. W tym miejscu warto wprowadzić rozróżnienie, które wielu osobom sprawia kłopot: oszczędzanie a inwestowanie.

Celem oszczędzania jest przede wszystkim ochrona zgromadzonego kapitału przed utratą jego wartości oraz zbudowanie tzw. „finansowej poduszki bezpieczeństwa”. Co istotne, oszczędzanie wiąże się z lokowaniem pieniędzy w aktywa, które cechują się niskim poziomem ryzyka.

Innymi założeniami kieruje się inwestowanie. Jego celem jest wypracowanie zysku, co jednak idzie w parze z ryzykiem utraty zainwestowanego kapitału. Niektórzy decydują się na „aktywne oszczędzanie” poprzez inwestowanie w instrumenty finansowe charakteryzujące się niskim ryzykiem inwestycyjnym. Muszą oni być przy tym świadomi, że każda forma inwestowania wiąże się z możliwością straty przeznaczonych na nią środków.

Znajomość różnicy między oszczędzaniem a inwestowaniem pozwala dobrać lepszą strategię działania do przyświecającego Ci celu. Jeśli chcesz przede wszystkim chronić swój kapitał przed utratą wartości, to zdecyduj się na oszczędzanie. Jeżeli jednak liczysz na potencjalny zysk, to odpowiednim wyborem będzie inwestowanie zgromadzonych środków.

Przewidywany okres lokowania oszczędności

Wybór sposobu na lokowanie oszczędności jest uzależniony również od tego, na jaki okres chcesz to zrobić. Niektóre opcje inwestycyjne będą odpowiednie dla krótkiego horyzontu inwestycyjnego, podczas gdy inne wymagają dłuższego czasu, aby móc dać Ci szansę osiągnąć oczekiwany efekt. Przykładowo, jeśli interesuje Cię mało ryzykowne lokowanie oszczędności na krótki okres, to wartymi rozważenia rozwiązaniami będą m.in. obligacje skarbowe lub promocyjne lokaty bankowe. W momencie, gdy interesuje Cię dłuższy horyzont czasowy, na rynku znajdziesz inne ciekawe opcje inwestycyjne w postaci np. różnorodnych funduszy inwestycyjnych.

Akceptowalny poziom ryzyka

W kontekście lokowania oszczędności bardzo ważny jest również poziom ryzyka inwestycyjnego, jaki jesteś w stanie zaakceptować. Dla osób, które rozważają wyłącznie stabilne inwestycje o niewielkim ryzyku, dobrym rozwiązaniem będą np. obligacje 10-letnie EDO emitowane przez Skarb Państwa. Inwestorzy skłonni do podjęcia dość wysokiego ryzyka inwestycyjnego chętnie decydują się natomiast np. na samodzielne lokowanie oszczędności w akcje giełdowe.

Lokowanie oszczędności – na co można się zdecydować?

Osoby zastanawiające się nad tym, gdzie lokować oszczędności, mają wiele opcji inwestycyjnych do wyboru. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto zapoznać się z najpopularniejszymi z nich. Dzięki temu zwiększy się szansa, że wybrane rozwiązanie będzie dopasowane zarówno do założonego przez Ciebie celu, jak i horyzontu inwestycyjnego i akceptowalnego poziomu ryzyka.

• Lokaty i konta oszczędnościowe – wiele osób, których celem jest możliwie bezpieczne lokowanie oszczędności, decyduje się założyć w banku lokatę lub konto oszczędnościowe. Jest to bez wątpienia jedna z najbardziej znanych form oszczędzania. Bardzo niski poziom ryzyka inwestycyjnego charakterystyczny dla tych rozwiązań wiąże się jednak z równie niskimi potencjalnymi zyskami. Nie są to więc atrakcyjne rozwiązania dla tych, których interesuje inwestowanie na przyszłość z perspektywą potencjalnego okazałego zwiększenia swoich środków.
• Obligacje Skarbu Państwa – inną popularną opcją inwestycyjną są dłużne papiery wartościowe emitowane przez Ministra Finansów. Charakterystyczną cechą tego instrumentu finansowego jest stosunkowo niskie ryzyko inwestycyjne. W tym przypadku inwestorzy mogą liczyć na potencjalnie większe zyski w porównaniu z lokatami, jednak nadal daleko im do miana wysokich.
• Akcje – na inwestycję w te papiery wartościowe decydują się osoby gotowe podjąć wysokie ryzyko inwestycyjne. Co jednak warto zauważyć, wraz z wyższym ryzykiem idzie również znacznie wyższa potencjalna stopa zwrotu. Inwestowanie na przyszłość poprzez grę na giełdzie może wydawać się ekscytujące, jednak nie jest to optymalne rozwiązanie dla osób początkujących. Samodzielne lokowanie oszczędności w akcje wymaga bowiem od inwestora nie tylko dużej wiedzy i doświadczenia, ale także poświęcenia znacznej ilości czasu oraz sporego zaangażowania finansowego.
• Kruszce – jednym z bardziej popularnych sposobów na inwestowanie jest lokowanie oszczędności w kruszce. Od lat wielu Polaków za długoterminowe, stabilne inwestycje uważa kupno srebra lub złota. Co ciekawe, to nie jedyne opcje inwestycyjne, na które warto zwrócić uwagę w kontekście kruszców. Coraz więcej inwestorów interesuje się innymi aktywami z tej kategorii, takimi jak m.in. pallad czy platyna.
• Nieruchomości – kupno mieszkania na wynajem wielu osobom wydaje się bardzo intuicyjną koncepcją, jeśli chodzi o inwestowanie na przyszłość. Ta droga inwestycyjna interesuje szczególnie tych inwestorów, którzy mają odłożoną sporą sumę pieniędzy i chcą ją korzystnie ulokować. Dla osób dysponujących znacznie mniejszym kapitałem atrakcyjniejsze będą inne opcje inwestycyjne.
• Fundusze inwestycyjne – bardzo ciekawym pomysłem na lokowanie oszczędności jest uczestnictwo w funduszu inwestycyjnym. Co kryje się za tym terminem? Przez fundusz inwestycyjny należy rozumieć formę zbiorowego inwestowania, która opiera się na tym, że środki zebrane przez inwestorów są lokowane w różnego rodzaju papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego oraz inne instrumenty finansowe. Istotną korzyścią wynikającą z uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym jest to, że za zarządzanie wpłacanymi przez inwestorów środkami zarządzają wykwalifikowani specjaliści z towarzystw funduszy inwestycyjnych TFI.

Przedstawione opcje inwestycyjne to jedynie część z dostępnych dla inwestorów możliwości. W kontekście tego, jak oszczędzać pieniądze na przyszłość, warto wspomnieć także o produktach emerytalnych, takich jak IKE oraz IKZE.

Podsumowanie

Znalezienie optymalnego sposobu na lokowanie oszczędności dla wielu osób stanowi nie lada wyzwanie. Aby podjąć dobrą decyzję w tym zakresie, należy dobrze przemyśleć to, co chcesz osiągnąć poprzez ulokowanie pieniędzy w określonych aktywach, na jakie ryzyko inwestycyjne jesteś gotów oraz jakim horyzontem inwestycyjnym dysponujesz. Istotna jest również umiejętność dokonania rozróżnienia – oszczędzanie a inwestowanie – która ma niebagatelne znaczenie dla wybrania odpowiedniej dla siebie metody na lokowanie oszczędności. Bardzo ważną rolę odgrywa także dokładne zapoznanie się z dostępnymi opcjami inwestycyjnymi. Jest ich naprawdę wiele, jednak pod względem możliwości oferowanych osobom rozważającym, gdzie lokować pieniądze, na wyróżnienie zasługują fundusze inwestycyjne oraz produkty emerytalne, takie jak IKE czy IKZE.

Jeśli zastanawiasz się nad uczestnictwem w funduszu inwestycyjnym, to z pewnością zainteresuje Cię oferta przygotowana przez Skarbiec TFI. Jako renomowane towarzystwo funduszy inwestycyjnych już od ponad ćwierć wieku pracujemy na naszą markę i pozycję na rynku. W ofercie Skarbiec TFI dostępne są fundusze inwestycyjne z różnych klas aktywów, dzięki czemu każdy inwestor znajdzie wśród nich odpowiednie rozwiązanie dla siebie. Na skorzystanie z naszych usług decydują się także klienci, którzy chcą otworzyć IKE lub IKZE i móc zacząć gromadzić dodatkowe środki na swoją emeryturę.

Zachęcamy do kontaktu.

Zainteresował Cię ten artykuł? Zapoznaj się z innymi wpisami opublikowanymi na naszej stronie internetowej. Poruszamy w nich wiele ciekawych zagadnień, w tym m.in.:

• jak odkładać pieniądze,
• co to jest inwestowanie pasywne.