Co warto wiedzieć o PPK?
Zacznij już dziś
Obowiązek utworzenia PPK należy do pracodawcy, a od 2021 roku planem zostali objęci wszyscy pracownicy w Polsce. Dlatego wybierz zarządzającego PPK już dziś i pozwól nam rozpocząć wdrażanie planu w Twojej firmie. Skorzystaj z naszego pełnego wsparcia i długoletniego doświadczenia na rynku inwestycyjnym, tak by PPK funkcjonował zgodnie z Twoimi oczekiwaniami.
- Środki zgromadzone w PPK stanowią prywatną własność pracownika.
- Wpłaty do PPK są finansowane przez pracodawcę, pracownika i Państwo.
- Udział pracowników jest dobrowolny.
- Nadzór nad funkcjonowaniem PPK sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego.
Dlaczego Skarbiec TFI
Skarbiec TFI to jedno z najdłużej działających towarzystw funduszy inwestycyjnych w Polsce. To ponad 27 lat doświadczenia, wspartego ponadprzeciętnymi i powtarzalnymi wynikami inwestycyjnymi.
Od 2000 roku otrzymaliśmy 50 nagród lub wyróżnień za zarządzanie funduszami inwestycyjnymi
Pierwszy Pracowniczy Program Emerytalny (PPE) utworzyliśmy w 1999 r. Mamy ponad dwudziestoletnie doświadczenie w obsłudze pracodawców.
Obecnie zarządzamy 36 produktami inwestycyjnymi: funduszami i subfunduszami, w których zgromadzono aktywa o wartości około 5 mld złotych.
Wyróżnia nas doświadczony zespół specjalistów, którzy będą czuwać nad procesem wdrażania PPK w Twojej instytucji.
Obsługujemy ponad 1500 Klientów instytucjonalnych.
Dlaczego PPK w Skarbiec TFI?
Jesteśmy z Tobą na każdym etapie wdrożenia Pracowniczego Planu Kapitałowego.
Oferta PPK obejmuje pomoc dedykowanego dla Ciebie zespołu.
Będziesz na bieżąco otrzymywać od nas komentarze rynkowe oraz raporty z funkcjonowania PPK.
Przyjazny w obsłudze portal pozwoli Ci obsługiwać PPK Twoich pracowników przez internet.
Współpracujemy z firmami dostarczającymi programy płacowo-kadrowe, korzystamy z jednolitych formatów danych oraz zapewniamy Twojej firmie wsparcie naszych ekspertów.
Twoi pracownicy będą mogli korzystać z obsługi przez Internet oraz infolinii czynnej od poniedziałku do piątku w godzinach 9-17.
Opłaty w Funduszu Skarbiec PPK SFIO
| Subfundusz | Opłata za zarządzanie w skali roku | Opłata za osiągnięty wynik |
| Skarbiec PPK 2025 | 0,40% | 0,10% |
| Skarbiec PPK 2030 | 0,40% | 0,10% |
| Skarbiec PPK 2035 | 0,40% | 0,10% |
| Skarbiec PPK 2040 | 0,40% | 0,10% |
| Skarbiec PPK 2045 | 0,40% | 0,10% |
| Skarbiec PPK 2050 | 0,40% | 0,10% |
| Skarbiec PPK 2055 | 0,40% | 0,10% |
| Skarbiec PPK 2060 | 0,40% | 0,10% |
| Skarbiec PPK 2065 | 0,40% | 0,10% |
Wynagrodzenie za osiągnięty wynik Skarbiec PPK SFIO nie będzie pobierane do 31 grudnia 2021 r. Później wynagrodzenie zmienne nie będzie wyższe niż 0,1% wartości aktywów netto subfunduszu w skali roku i będzie pobierane, o ile zostaną spełnione warunki opisane w ustawie o PPK.
Fundusz nie pobiera opłat za zrealizowanie dyspozycji zamiany w wersji elektronicznej. Z kolei trzecia i kolejna dyspozycja zamiany złożona w wersji papierowej podlega opłacie 5 złotych.
Autozapis PPK
Autozapis to mechanizm zapisany w tekście ustawy o PPK. Charakteryzuje się w największym skrócie tym, że raz złożone przez pracowników deklaracje o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK nie są skuteczne bezterminowo, a wyłącznie do ostatniego dnia lutego roku, w którym będzie miał miejsce właśnie autozapis. Pierwszy termin wyznaczony na mocy ustawy to 28 luty 2023 roku i obowiązuje wszystkich pracodawców, niezależnie od daty, kiedy zostały zawarte umowy o zarządzanie. Kolejne terminy będą przypadały już w odstępach czteroletnich.
• Do końca lutego 2023 roku poinformowanie o autozapisie wszystkich pracowników, którzy złożyli wcześniej deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK, dotyczy to zarówno osób, które złożyły tylko deklarację rezygnacji z uczestnictwa, a także osób, które przystąpiły do PPK, odprowadzały składki, a później złożyły deklarację rezygnacji z wpłat. Działań tych nie trzeba podejmować, gdy pracownik z ostatnim dniem marca ukończy 55 rok życia.
• Zawarcie w marcu 2023 umów o prowadzenie PPK na rzecz pracowników, którzy nie podtrzymali rezygnacji z uczestnictwa w PPK, bądź zawieszenia wpłat do PPK i naliczenie składek od wynagrodzeń dla tych osób. Obowiązek naliczania składek dotyczy wyłącznie wynagrodzeń wypłacanych po dacie zawarcia umowy o prowadzenie PPK. W przypadku osób, które są już uczestnikami PPK i nie podtrzymały decyzji o dalszym wstrzymaniu wpłat do PPK, konieczne będzie wznowienie ich naliczania w przypadku wynagrodzeń wypłacanych już w marcu.
• Odprowadzenie naliczonych składek najpóźniej do 15 dnia miesiąca następującego po miesiącu ich naliczenia, co w praktyce daje pracodawcy czas do 17 kwietnia 2023 roku, bo wcześniej mamy dwa dni wolne od pracy.
Kto jest objęty Pracowniczym Planem Kapitałowym?
Zgodnie z ustawą od 1 stycznia 2021 r. Pracownicze Plany Kapitałowe obejmują wszystkich pracowników zatrudnionych w Polsce oraz:
- osoby fizyczne wykonujące pracę nakładczą,
- członkowie rolniczych spółdzielni produkcyjnych lub spółdzielni kółek rolniczych,
- osoby fizyczne, które ukończyły 18 rok życia, wykonujące pracę na podstawie umowy agencyjnej lub umowy zlecenia albo innej umowy o świadczenie usług,
- członków rad nadzorczych wynagradzanych i podlegających obowiązkowemu ubezpieczeniu emerytalnemu i rentownemu z tytułu pełnienia tych funkcji.
Pięć kroków do wdrożenia PPK
KROK 1 Wybór instytucji finansowej
- Przedsiębiorca/pracodawca (w porozumieniu ze związkiem zawodowym lub reprezentacją pracowników) wybiera instytucję, której chce powierzyć zarządzanie Pracowniczym Planem Kapitałowym. Podstawą decyzji powinna być oferta PPK, a także doświadczenie instytucji oraz interes swoich pracowników.
KROK 2 Zawarcie umowy o zarządzanie PPK
- Pracodawca zawiera umowę z wybraną instytucją. Umowa musi zostać zawarta nie później niż 10 dni roboczych przed upływem terminu na zawarcie umowy o prowadzenie PPK dla pierwszej osoby zatrudnionej.
KROK 3 Zawarcie umowy o prowadzenie PPK
- Umowę o prowadzenie PPK należy zawrzeć po upływie 3 miesięcy od pierwszego dnia stosowania w Twojej firmie ustawy o PPK. Możesz to zrobić do 10 dnia miesiąca. Załącznikiem do umowy o prowadzenie jest lista uczestników PPK.
- Sprawdź, kogo obejmuje umowa:
- Jest zawierana w imieniu i na rzecz wszystkich pracowników, którzy ukończyli 18 rok życia i nie ukończyli 55 roku życia (poza osobami, które złożyły deklarację rezygnacji z dokonywania wpłat).
- Osoby, które ukończyły 55 rok życia, a nie ukończyły 70 lat, są obejmowane PPK na ich wniosek. Obowiązkiem pracodawcy jest poinformować te osoby o możliwości złożenia wniosku.
KROK 4 Obliczanie wysokości wpłat oraz przekazywanie ich do instytucji finansowej
- Poznaj terminy dokonywania wpłat:
- Wpłaty rozpoczynają się od kolejnego miesiąca po zawarciu umowy. Ich prawidłowe naliczanie i odprowadzanie jest po stronie pracodawcy i odbywa się w terminie wypłaty wynagrodzenia.
- Wpłaty dokonywane są do 15 dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym zostały obliczone i pobrane.
- Wyjątkiem jest sytuacja, w której wynagrodzenie wypłacane jest w okresach krótszych niż miesiąc – wówczas wpłaty należne za miesiąc dokonywane są w terminie do ostatniego dnia miesiąca.
KROK 5 Prowadzenie dokumentacji finansowej i wypełnianie obowiązków informacyjnych
- Przed zawarciem umowy, pracodawca może poinformować pracowników o zasadach funkcjonowania PPK. Obowiązkowo należy natomiast udzielić pracownikom informacji o możliwości wpłaty dodatkowej oraz obniżenia wpłaty podstawowej.
- Do obowiązków pracodawcy należy także informowanie instytucji finansowej o rezygnacji uczestnika z wpłat do PPK.
- Pracodawca powinien także poinformować pracowników o obowiązku wystąpienia w ich imieniu do innej instytucji finansowej o transfer środków do aktualnego PPK w przypadku zmiany pracodawcy.
- Co 4 lata w kwietniu następuje wznowienie wpłat do PPK za osoby, które zrezygnowały z uczestnictwa, po uprzednim poinformowaniu ich o tym fakcie do końca lutego (obowiązuje od 2023 roku).
- Wpłat do PPK dokonuje się począwszy od miesiąca następującego po miesiącu, w którym została podpisana umowa o prowadzenie PPK.
- Wpłaty obliczane i pobierane są w terminie wypłaty wynagrodzenia.
- Wpłaty dokonywane są w terminie nie późniejszym niż do 15 dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym zostały naliczone i pobrane.
- Prawidłowe i terminowe naliczanie oraz odprowadzanie wpłat do PPK.
- Informowanie instytucji finansowej (w terminie do 7 dni) o rezygnacji uczestnika z dokonywania wpłat do PPK.
- Co 4 lata (do końca lutego) – poinformowanie uczestnika, który zrezygnował z PPK, o wznowieniu wpłat.
- Co 4 lata (od 1 kwietnia) – wznowienie wpłat za uczestnika PPK, który zrezygnował z uczestnictwa, o ile uczestnik ponownie nie złożył oświadczenia o rezygnacji.
- Przekazywanie instytucji finansowej prowadzącej PPK decyzji o ponownym przystąpieniu osoby zatrudnionej do PPK.
- Wykonywanie decyzji pracowników dotyczących wysokości wpłat dodatkowych, dobrowolnie finansowanych przez nich.
- Monitorowanie wysokości wynagrodzenia pracownika – jeśli zarabia on mniej niż 1,2 krotność minimalnego wynagrodzenia, upoważnia go to do obniżenia wpłaty podstawowej do PPK do min. 0,5% wynagrodzenia.
- W przypadku zatrudnienia nowego pracownika posiadającego środki w PPK w Funduszu Zdefiniowanej Daty zarządzanym przez inne towarzystwo – wystąpienie w jego imieniu o transfer.
Nasze referencje
| Nazwa | Treść |
| Akademia Sztuk Teatralnych | referencje |
| Colegium Witelona | referencje |
| Akademia Sztuk Teatralnych im. St. Wyspiańskiego w Krakowie | referencje |
| Espersen Koszalin | referencje |
| Koral | referencje |
Pracownicy będą objęci PPK
w zależności od wieku
Jakie są prawa pracownika posiadającego PPK?
Uczestniczenie w PPK
Możesz w każdej chwili zrezygnować z uczestnictwa składając u pracodawcy pisemne oświadczenie. Co 4 lata musisz potwierdzać rezygnację odpowiednim oświadczeniem. Jeśli go nie złożysz, automatycznie zostaniesz włączony do systemu. Jednocześnie w każdej chwili możesz zmienić swoją decyzję i ponownie przystąpić do Pracowniczego Planu Kapitałowego.
Kiedy będziemy mogli skorzystać ze środków zgromadzonych w PPK?
Ustawowo wypłata środków będzie możliwa po osiągnięciu 60 roku życia, 25% zostanie wypłaconych jednorazowo, a pozostałe 75% w co najmniej 120 miesięcznych ratach; chyba że we wniosku uczestnik PPK zażąda wypłaty jednorazowej lub określi inną liczbę rat miesięcznych.
Będzie też możliwość wypłaty zgromadzonych w PPK środków w formie świadczenia małżeńskiego, polegającej na wypłacie łącznej kwoty z rachunków PPK należących do małżonków, pod warunkiem osiągnięcia przez oboje małżonków 60 roku życia.
Ponadto, przed osiągnięciem 60 roku życia, będzie można wnioskować o wypłatę do 25% środków w przypadku poważnej choroby pracownika, małżonka lub dziecka. Nie będzie konieczny zwrot tych środków.
Dopuszczalne będzie także jednorazowe, wcześniejsze wypłacenie środków z PPK na sfinansowanie wkładu własnego do kredytu, np. przy zakupie mieszkania lub domu, z obowiązkiem zwrotu w ciągu 15 lat. Do skorzystania z tej możliwości będą uprawnieni uczestnicy przed ukończeniem 45 roku życia.
Pracownicze Plany Kapitałowe
korzyści dla pracownika
Gromadzisz oszczędności na atrakcyjnych zasadach, a środki są Twoją prywatną własnością i są dziedziczne.
Otrzymujesz co miesiąc wpłatę od Pracodawcy.
Możesz w każdym momencie zrezygnować z dokonywania wpłat do PPK lub ponownie przystąpić do planu.
Twój rachunek PPK zasili wpłata powitalna i coroczne dopłaty od Państwa.
Koszty zarządzania środkami na Twoim rachunku PPK nie mogą przekroczyć 0,6% wartości aktywów netto funduszu pracowniczego PPK w skali roku.
Oszczędzasz w Funduszu Zdefiniowanej Daty, który automatycznie dopasowuje politykę inwestycyjną do Twojego aktualnego wieku.
25% zgromadzonych środków możesz wypłacić w przypadku ciężkiej choroby swojej lub członka rodziny. Możesz także przeznaczyć je na sfinansowanie wkładu własnego na zakup mieszkania.
Sam decydujesz według jakiego modelu będziesz otrzymywać wypłaty z PPK po osiągnięciu 60 roku życia.
W przypadku zmiany pracy możesz dokonać wypłaty transferowej na inny rachunek PPK.
Funkcjonowanie PPK
Cały system PPK jest pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).
Pracowniczy Plan Kapitałowy może być prowadzony przez:
- towarzystwo funduszy emerytalnych
- powszechne towarzystwo emerytalne
- pracownicze towarzystwo emerytalne
- zakład ubezpieczeń
- Skarbu Państwa: jednorazowa wpłata powitalna w wysokości 250 złotych oraz coroczne dopłaty w wysokości 240 złotych.
- Pracodawcy: obowiązkowa wpłata podstawowa w wysokości 1,5% wynagrodzenia i dodatkowa dobrowolna wpłata w wysokości do 2,5% wynagrodzenia.
- Pracownika: obowiązkowa podstawa w wysokości 0,5% lub 2,0% wynagrodzenia i dodatkowa dobrowolna wpłata w wysokości do 2,0% wynagrodzenia.
Wpłaty będą trafiały do Funduszu Zdefiniowanej Daty dopasowanego do aktualnego wieku Uczestnika.
Jak działa PPK?
PPK to grupowy plan oszczędnościowy o charakterze inwestycyjnym. Zostaje utworzony przez pracodawcę. Jest finansowany przez pracodawcę i pracownika oraz dofinansowywany i nadzorowany przez państwo.
Fundusz Zdefiniowanej Daty
Celem Funduszu Zdefiniowanej Daty jest lokowanie środków z uwzględnieniem zasad ryzyka inwestycyjnego oraz wybieranie lokat zgodnie z interesem uczestników PPK.
To długoterminowa inwestycja, której struktura oraz profil ryzyka aktywnie dopasowują się do wieku inwestora. Wraz ze zmianą wieku uczestników FZD będzie zwiększał swoje udziały w bezpiecznych instrumentach rynku dłużnego, minimalizując tym samym ryzyko inwestycyjne.
Limity Inwestycyjne
Dla zabezpieczenia uczestników PPK Fundusz Zdefiniowanej Daty posiada określone ustawą limity inwestycyjne.
- Do 30% aktywów FZD może być lokowane w aktywa (denominowane w walutach) państw członkowskich Unii Europejskiej (UE) lub innych państw należących do Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD).
- Nie mniej niż 70% aktywów w papierach emitowanych lub gwarantowanych przez Skarb Państwa, NBP, jednostki samorządu terytorialnego, władze publiczne lub bank centralny państw członkowskich, EBC, UE lub EBI albo wyemitowane, poręczone lub gwarantowane przez organizacje międzynarodowe; pod warunkiem, że posiadają rating inwestycyjny nadany przez uznaną agencję lub depozyty do 180 dni w bankach o ratingu inwestycyjnym.
- Nie więcej niż 30% aktywów w inne instrumenty niż wymienione powyżej, z tym, że do 10% aktywów w instrumenty bez ratingu inwestycyjnego.
- Nie mniej niż 40% aktywów w akcje wchodzące w skład indeksu WIG20.
- Nie więcej niż 20% aktywów w akcje wchodzące w skład indeksu mWIG40.
- Nie więcej niż 10% aktywów w ramach części udziałowej w akcje lub inne instrumenty udziałowe emitowane przez spółki publiczne notowane na GPW SA inne niż wymienione powyżej oraz spółki notowane na rynku NewConnect.
- Nie mniej niż 20% aktywów w akcje będące przedmiotem obrotu na rynku zorganizowanym w państwie należącym do OECD innym niż Rzeczpospolita Polska.
Udział części akcyjnej w FZD
w zależności od okresu pozostającego do osiągnięcia zdefiniowanej daty
Ważną cechą Funduszy Zdefiniowanej Daty są ściśle limitowane koszty zarządzania – nie mogą one przekroczyć 0,5 % aktywów netto funduszu w skali roku, przy jednoczesnym braku jakichkolwiek dodatkowych opłat z tytułu wpłat i wypłat środków. Ustawa dopuszcza możliwość pobierania dodatkowego wynagrodzenia za osiągnięty wynik w wysokości nie większej niż 0,1% wartości aktywów netto funduszu, jednak po spełnieniu szeregu warunków określonych Ustawą i specjalnie wydanym w tym celu rozporządzeniem Ministra Finansów.
PPK – strategia inwestycyjna
Dopuszczalne kategorie lokat oraz limity inwestycyjne wpływają na strategię inwestycyjną FZD oraz sposób zarządzania funduszami. Konieczność inwestowania w szeroki zakres akcji i obligacji w Polsce i za granicą sprawia, że instytucje zarządzające muszą posiadać duży zespół inwestycyjny.
„Nasza filozofia inwestycyjna jest inna. Uważamy, że tylko aktywne zarządzanie, polegające na selekcji poszczególnych akcji, czy obligacji, może przynieść większe korzyści dla uczestników funduszu. Jest jeden warunek, mianowicie doświadczony zespół, który posiada kompetencje do znajdowania atrakcyjnych inwestycji na różnych rynkach. I my, jako Skarbiec, te kompetencje posiadamy.” Zarządzający Skarbiec TFI.
| Nazwa | Data | godzina | link |
| KOMPENDIUM PPK – najważniejsze informacje powdrożeniowe z zakresu Pracowniczych Planów Kapitałowych. Część I | 25.03.2024 | 10:00 | Link do rejestracji na wydarzenie |
| KOMPENDIUM PPK – najważniejsze informacje powdrożeniowe z zakresu Pracowniczych Planów Kapitałowych. Część II | 22.04.2024 | 10:00 | Link do rejestracji na wydarzenie |
| KOMPENDIUM PPK – najważniejsze informacje powdrożeniowe z zakresu Pracowniczych Planów Kapitałowych. Część III | 27.05.2024 | 10:00 | Link do rejestracji na wydarzenie |
Dokumenty do pobrania
-
23.01.2024
Oferta PPK
-
18.07.2022
Ulotka dla pracownika
-
14.07.2022
Regulamin Skarbiec PPK SFIO
-
31.03.2021
Regulamin PPK Serwis
-
31.03.2021
Wzór umowy o zarządzanie PPK
-
31.03.2021
Wzór umowy o prowadzenie PPK
-
10.03.2021
Informacje wymagane rozporządzeniem SFDR dotyczące Pracowniczego Planu Kapitałowego przekazywane przez zawarciem umowy
-
13.11.2020
Skarbiec PPK SFIO
Umowa o zarządzanie PPK bezterminowa
-
13.11.2020
Skarbiec PPK SFIO
Umowa o zarządzanie PPK na okres 4 lat
-
24.09.2020
Oferta PPK (offer in ENG version)
w języku angielskim
-
24.09.2020
Prezentacja o funkcjonalności serwisu
-
24.09.2020
List intencyjny
-
24.09.2020
Przykład porozumienia o wyborze Skarbiec PPK
-
24.09.2020
Regulamin STI24
-
24.09.2020
Krok po kroku – wdrożenie PPK
Formularze
-
11.03.2024
Formularz – spadek PPK, wniosek o wypłatę środków z tytułu śmierci Uczestnika PPK
-
07.02.2024
Formularz – deklaracja wpłata podstawowa i dodatkowa
-
07.02.2024
Formularz – wniosek o wznowienie wpłat do PPK
-
05.02.2024
Formularz – Wniosek o wypłate srodków w celu pokrycia wkładu własnego w ramach PPK
-
05.02.2024
Formularz – Wniosek o wypłate czesci srodków w przypadku powaznego zachorowania w ramach PPK
-
05.02.2024
Formularz – Wniosek o dokonanie zamiany/ zmiany alokacji wpłat do PPK
-
05.02.2024
Formularz – oświadczenie pracownika o zawartych umowach PPK
-
05.02.2024
Formularz – wniosek o wypłatę/zwrot/wypłatę transferową
-
05.02.2024
Formularz – deklaracja finansowania wpłat dla uczestników PPK
-
05.02.2024
Formularz – dyspozycja zmiany danych
-
05.02.2024
Formularz – dyspozycja na wypadek śmierci – wskazanie osoby uprawnionej
-
17.01.2023
Formularz – deklaracja rezygnacji z wpłat
ważny od dnia 01.03.2023
