PSO Skarbiec Junior

Wystarczy tylko dostęp do sieci internetowej. W pierwszej kolejności otwieramy konto na platformie STI24.Skarbiec.pl. Następnie, po zalogowaniu się na utworzone konto, można zawrzeć umowę na dowolny produkt, w tym PSO Skarbiec Junior.

Umowę na plan oszczędnościowy może zawrzeć każda pełnoletnia osoba, bez górnych ograniczeń wiekowych. Jeśli właścicielem ma być osoba małoletnia, musi to zrobić w jej imieniu osoba dorosła.

Na każdym etapie oszczędzania posiadacz planu Skarbiec Junior może wskazać dziecko jako osobę uposażoną, która w razie jego śmierci będzie uprawniona do otrzymania zgromadzonych środków. W ten sposób otrzyma je bez konieczności przeprowadzenia sprawy spadkowej. Wypłata środków nie może być jednak wyższa, niż równowartość dwudziestokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, przypadającego na ostatni miesiąc przed śmiercią uczestnika funduszu. Dziedziczenie nadwyżki odbywa się na zasadach ogólnych lub zgodnie z treścią testamentu.

Minimalny okres oszczędzania to 10 lat. Potem do wyboru kolejno 12 lat, 16 lat, 20 lat oraz 24 lata. Można oszczędzać dłużej ale po tym okresie nie będzie już naliczana specjalna premia, będąca zwrotem części kosztów zarządzania zgromadzonymi oszczędnościami.

Cel oszczędzania może być dowolny. Może być związany z przyszłością dziecka (edukacja, pierwsze mieszkanie, pierwszy samochód, pieniądze na start w dorosłość) a także z samym oszczędzającym (rower, podróż życia, nowy samochód, zmiana mieszkania, remont, zakup nieruchomości, zabezpieczenie emerytalne…). Decyzja zależy wyłącznie od wyobraźni i oczekiwań oszczędzającego. Wyraźnie określony cel ułatwia oszczędzanie i co ważne, działa dyscyplinująco.

Na dokonanie pierwszej wpłaty masz do 90 dni. Jeśli do tego czasu nie otrzymamy pierwszej wpłaty umowę uznaje się za niezawartą.

Plan systematycznego oszczędzania Skarbiec Junior jest rozwiązaniem o charakterze inwestycyjnym, bazującym na funduszach inwestycyjnych zarządzanych przez Skarbiec TFI w ramach parasola Skarbiec FIO. Zapewnia dostęp do 15 subfunduszy dedykowanych różnym rynkom finansowym, reprezentujących jednocześnie zróżnicowane ryzyka inwestycyjne. Wartość aktywów netto poszczególnych subfunduszy cechuje się zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego lub stosowane techniki zarządzania.

To gotowe i sprawdzone rozwiązania opracowane przez specjalistów, dedykowane przede wszystkim osobom, które nie czują się na siłach albo po prostu nie chcą dokonać samodzielnego wyboru funduszy, do których mają trafiać oszczędności. Można wybrać aż pięć takich gotowych portfeli. Szczegółowy skład tych propozycji można znaleźć w regulaminie planu systematycznego oszczędzania Skarbiec Junior zamieszczonym na stronie internetowej Skarbiec TFI. W trakcie okresu oszczędzania wybrany portfel modelowy można bez żadnych opłat zmienić w każdej chwili i to dowolną ilość razy.

W ramach planu jest dostępny portfel indywidualny. To propozycja dla osób, które chcą samodzielnie wybrać subfundusze, do których mają trafiać oszczędności. Można zdecydować o wyborze do 5 subfunduszy spośród 15 dostępnych w ramach produktu i określeniu, jaki procent Twojej wpłaty ma trafić do każdego z nich (nie mniej niż 10% na jeden). Co ważne, wpłat dokonujesz na jedno konto, a Skarbiec dba o to, aby zostały one rozdzielone zgodnie z Twoją dyspozycją

Indywidualny numer rachunku bankowego do wpłacania środków zostanie przydzielony po zawarciu umowy na plan oszczędnościowy. Zawsze jest to jedno konto, niezależnie od wybranego portfela inwestycyjnego czy samodzielnie wybranych funduszy.

Każdy z oszczędzających otrzyma raz w roku zestawienie wszystkich transakcji, jakie miały miejsce za ostatni rok kalendarzowy. Ponadto, za pośrednictwem konta w STI24.Skarbiec.pl masz wgląd w swoje inwestycje przez całą dobę, każdego dnia w roku.

Można to zrobić samodzielnie w każdym momencie oszczędzania. Ilość zmian jest nielimitowana i co ważne, w każdym przypadku taka zmiana jest bezpłatna.

W związku z tym, że wartości jednostek uczestnictwa subfunduszy zmieniają się w okresie oszczędzania, by zachować przewidzianą w wybranym przez Ciebie portfelu inwestycyjnym strukturę inwestycji (procentowy udział poszczególnych subfunduszy), co 12 miesięcy będziemy przywracać strukturę początkową wybranego portfela inwestycyjnego. To działanie nazywane jest rebalancingiem portfela inwestycyjnego i dokonywane będzie automatycznie, bez konieczności składania przez Ciebie zlecenia.

Po upływie każdego roku oszczędzania na Twoje rejestry otwarte w ramach produktu Skarbiec Junior trafi specjalna premia stanowiąca równowartość 30% opłaty stałej pobieranej przez Skarbiec TFI za zarządzanie subfunduszami, w których są ulokowane Twoje oszczędności. Te środki powiększą sumę środków inwestowaną w ramach planu. Wysokość kwoty zależy od wysokości opłaty za zarządzanie w wybranych przez Ciebie portfelach, a także kwoty zebranej na rachunku planu. Tak premia będzie wypłacana za każdy rok obowiązywania planu oszczędnościowego. Co istotne, zawierając umowę i dokonując pierwszej wpłaty w ramach planu nabywasz prawo do otrzymania tylu rocznych premii, ile lat będzie trwało Twoje PSO, o ile nie rozwiążesz umowy przed upłynięciem tego okresu.

W każdej chwili, nawet przed upływem okresu oszczędzania możesz wypłacić część lub całość środków zgromadzonych w ramach planu oszczędnościowego. Pamiętaj jednak, że jeśli w wyniku wycofania środków, wartość Twoich środków zgromadzonych w ramach planu spadnie poniżej 1000 zł, umowa na jego prowadzenie zostanie rozwiązana, a pozostałe środki zostaną Ci zwrócone. Stracisz też prawo do kolejnych rocznych premii. Przy wypłacie zgromadzonych oszczędności nie pobieramy żadnych opłat.

Wpłaty można zawiesić w dowolnym momencie i nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi opłatami. W każdej chwili możesz wrócić do oszczędzania poprzez dokonanie kolejnej wpłaty na Twój indywidualny numer rachunku przyznany przy otwarciu umowy.

Decyzja o wysokości wpłat do planu zależy wyłącznie od Ciebie. Pamiętaj jednak, że wartość pojedynczej wpłaty nie może być niższa niż 100 zł. Mniejsze kwoty będą automatycznie zwracane na rachunek bankowy, skąd zostały wysłane. Zwróć również uwagę, że roczna premia przyznawana co roku za uczestnictwo w planie zależy od wysokości zgromadzonych środków. Tym samym, im więcej środków będziesz wpłacał, tym wyższą roczną premię otrzymasz od Skarbiec TFI.

Oczywiście! Decyzja o wysokości wpłat do planu zależy wyłącznie od Ciebie. Pamiętaj jednak, że w ramach Twojej umowy PSO został określony limit łącznych wpłat, obliczony jako dwunastokrotność zadeklarowanej miesięcznej wpłaty oraz wybranej liczby lat trwania planu. Po osiągnięciu tego limitu, kolejne wpłaty będą zwracane na rachunek, z którego zostały wysłane i nie powiększą kwoty zgromadzonych oszczędności. Każda wypłata środków z planu powiększa jednak ten limit, więc w trakcie trwania planu możesz dowolnie wypłacać i wpłacać ponownie środki w ramach limitu (pamiętaj jednak, że jeśli w wyniku odkupienia środków, saldo umowy spadnie poniżej 1000 zł, umowa zakończy się, a na Twój rachunek trafi całość środków zgromadzonych w ramach planu).

Jedyne, co się zmieni to fakt, że po upływie tego okresu nie będzie już naliczana coroczna premia, jaką był zwrot 30% opłaty stałej pobieranej przez Skarbiec TFI za zarządzanie subfunduszami, w których są ulokowane oszczędności. Nie ulegnie zmianie sposób zarządzania, dostęp do oszczędności, nie zostaną pobrane żadne dodatkowe opłaty. To będzie dobry czas na wykorzystanie zgromadzonych oszczędności, nie musisz jednak tego robić natychmiast. Możesz wykorzystać je na dowolny cel, wypłacając część lub całość. Możesz też nie robić nic, ciesząc się z faktu posiadania oszczędności, czekając na moment, kiedy będą potrzebne.

Umowę na plan oszczędnościowy może zawrzeć każda pełnoletnia osoba, bez górnych ograniczeń wiekowych. Jeśli właścicielem ma być osoba małoletnia, musi to zrobić w jej imieniu osoba dorosła.