Plan Systematycznego Oszczędzania

Plany Systematycznego Oszczędzania to prosty i wygodny sposób budowy kapitału na przyszłość. Niewielkie kwoty, nie obciążające budżetu domowego, wpłacane regularnie, w długim okresie dzięki inwestycjom w funduszach inwestycyjnych pozwalają zgromadzić znaczny kapitał, który wykorzystasz na dowolny cel.

Systematyczne Oszczędzanie ze Skarbiec TFI dla Każdego

Dlaczego warto podjąć decyzje o systematycznym oszczędzaniu?

Każdy kapitał, nawet ten niewyobrażalnie duży, miał na początku wartość równą zeru. Jeśli nie zaczniemy, nie damy sobie szansy na jego powstanie.
Odkładając nawet drobne kwoty, ale systematycznie, po jakimś czasie stworzy się dodatkowa rezerwa gotówki do wykorzystania.
Dzięki temu, zawsze będziemy mieli do dyspozycji dodatkowe środki finansowe, które można będzie wykorzystać na dowolny cel w przyszłości.

Zawsze mamy do dyspozycji dodatkowe środki finansowe, których od razu nie wykorzystujemy.
Tak, jak codziennie dokonujemy drobnych systematycznych zakupów, tak samo możemy narzucić sobie dyscyplinę systematycznego przekazywania określonych kwot na odrębne konto. To tylko kwestia nawyku!
Wyodrębnione na odrębnym rachunku/rejestrze/koncie oszczędności mają większą szansę na to, że nie zostaną wykorzystane na jakiś nieplanowany wydatek, będący wynikiem impulsu, czy dobrego nastroju – nadwyżka finansowa co do zasady powinna być odizolowana od miejsca, z którego realizujemy codzienne wydatki.
Ryzyko inwestycyjne na samym początku przygody z oszczędzaniem jest bardzo małe, bo i kapitał jest mały – moment rozpoczęcia systematycznego oszczędzania nie niesie ze sobą ryzyk związanych z lokowaniem jednorazowo dużego kapitału.

Od czego należy zacząć, podejmując decyzję o oszczędzaniu?

To kilka prostych zasad.

Jeśli podejmujesz decyzję na TAK, to najważniejszy krok został poczyniony. Zastanów się na celem oszczędzania – nic tak bardziej nie motywuje, jak wizja realizacji zamierzenia podjętego wcześniej. Możliwości jest sporo:

Wejdź na listę POK

https://www.skarbiec.pl/punkty-obslugi-klilenta/

Rezerwa na nieplanowane większe wydatki.
Atrakcyjny wyjazd urlopowy, wycieczka, wymarzony zakup…
Dodatkowe środki na edukację dziecka, czy po prostu kapitał dostępny dla niego po usamodzielnieniu się.
Każde inne rozwiązanie wymagające dostępności środków większych, niż masz do dyspozycji z osiąganych na bieżąco dochodów.

Teraz zastanów się także nad perspektywą czasową

Ten krok pozwoli Ci to dobrać najbardziej optymalny rodzaj inwestycji. Inaczej inwestujesz, jeśli Twe oszczędności będą potrzebne w każdej chwili, a inaczej w sytuacji, gdy wiesz, że nastąpi to za 5 lat, czy 10. Tu zasada jest prosta, im krócej, tym mniejsze ryzyko inwestycyjne należy przyjmować, im dłużej tym większe! O tym jak to zrobić dowiesz się za chwilę.

Jeśli już wiesz, w jakim celu oszczędzasz i ile czasu Ci to może zająć, to pora na wybór miejsca lokowania swoich oszczędności.

Możemy zaproponować fundusze inwestycyjne zarządzane przez Skarbiec TFI. Jak rozpoznać te bardziej, czy mniej ryzykowne? Otóż każdy fundusz ma przyporządkowaną wartość liczbową oceny ryzyka inwestycyjnego od 1 do 7, przy czym 1 to najmniejsze ryzyko inwestycyjne (mała zmienność wartości jednostek uczestnictwa, możliwość przejściowych niewielkich strat, mniejsze możliwe do osiągnięcia zyski), natomiast 7 to największe ryzyko inwestycyjne (duża zmienność wartości jednostki uczestnictwa, możliwość wystąpienia znacznych strat, potencjalnie wysokie do osiągnięcia zyski). Jeśli uważasz, że to ponad Twoje możliwości, że nie posiadasz mimo wszystko odpowiednich umiejętności, to po prostu zacznij swą przygodę z oszczędzaniem od tych funduszy z najniższym poziomem ryzyka. Z czasem nabędziesz dodatkowej wiedzy i zmienisz swoją decyzję podjętą na samym początku. Wybrany przez Ciebie fundusz, czy fundusze można w każdej chwili zmienić, bez żadnych opłat dodatkowych.

Skarbiec PSO z Premią – Wyniki portfeli modelowych, dane na 30.12.2022

	1M	3M	6M	12M	24M	36M
Bezpieczny	1,34%	5,34%	5,05%	-12,35%	-17,92%	-11,21%
Mieszany	-0,59%	-0,90%	-1,18%	-28,20%	-31,31%	-11,10%
Dynamiczny	-2,09%	0,11%	-2,47%	-39,51%	-36,04%	6,51%

Skarbiec PSO Roczna Premia, Plan Oszczędnościowy Skarbiec na Piątkę, Plan Oszczędnościowy Skarbiec na Szóstkę. Wyniki portfeli modelowych, dane na 30.12.2022

	1M	3M	6M	12M	24M	36M
Defensywny	1,90%	3,09%	4,45%	-4,14%	-10,04%	-5,93%
Rozważny	1,62%	5,63%	5,61%	-11,98%	-18,29%	-9,74%
Mieszany	0,15%	7,91%	6,27%	-18,10%	-22,74%	-6,10%
Dynamiczny	-2,38%	3,32%	0,30%	-37,09%	-34,83%	5,98%