Co to jest IKE?
III filar w systemie emerytalnym
IKE-Skarbiec to prosty sposób na dodatkowy kapitał na przyszłość. Systematycznie wpłacane środki inwestowane są w wybrane przez Ciebie fundusze inwestycyjne. Całość wpłaconych pieniędzy pracuje na Twoją emeryturę. IKE pozwala w pełni wykorzystać potencjał Twojego kapitału – środki gromadzone w ramach IKE-Skarbiec zwolnione są z opłaty manipulacyjnej, a zysk nie podlega 19% podatkowi.
Maksymalny limit roczny wpłat na IKE w 2022 roku to: 17 766 zł.
Oszczędzanie na IKE daje możliwość skorzystania ze zwolnienia z obowiązku płacenia 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki).
Środki w IKE to własność prywatna, podlegająca dziedziczeniu.
Jak Systematyczne Oszczędzanie Niweluje Ryzyko
System emerytalny w Polsce – obowiązkowy i dobrowolny
-
13.09.2022
Regulamin
IKE Skarbiec Emerytura
-
13.09.2022
Oświadczenie
IKE Skarbiec Emerytura
-
13.09.2022
Formularz
IKE Skarbiec Emerytura
-
29.03.2022
Ulotka 4 strony
IKE Skarbiec Emerytura
-
09.02.2022
Oferta IKE oraz IKZE Skarbiec Emerytura
3 Kroki do założenia IKE
KROK 1 Kliknij i Załóż IKE.
- Zrób to szybko i wygodnie przez internet. Bez zbędnej papierologii. Po prostu kliknij Załóż IKE.
KROK 2 Zaloguj się lub załóż konto.
- Jeśli nie jesteś jeszcze Klientem Skarbiec TFI, w pierwszej kolejności załóż konto klikając przycisk „Zarejestruj się”. Po jego założeniu wybierz IKE i postępuj zgodnie z pojawiającymi się komunikatami. Jeśli jesteś już klientem Skarbiec TFI i korzystasz z tej platformy, po zalogowaniu się wybierz IKE i postępuj zgodnie z pojawiającymi się komunikatami.
KROK 3 Dokonaj pierwszej wpłaty
- Wpłać minimum 500 zł na rachunek, który otrzymasz po otwarciu IKE, jednak nie więcej, niż przewidziany na dany rok limit wpłat.
3 Kroki do założenia IKE z Transferem
KROK 1 Kliknij i Załóż IKE.
- Posiadasz już IKE prowadzone przez inną instytucję finansową i planujesz przeniesienie zgromadzonych oszczędności do Skarbiec TFI. A może jesteś posiadaczem PPP u poprzedniego Pracodawcy, bądź Pracodawca będzie je likwidował, to też możesz przenieść zgromadzone środki do IKE w Skarbiec TFI Zrób to szybko i wygodnie przez internet. Bez zbędnej papierologii. Po prostu kliknij Załóż IKE.
KROK 2 Zaloguj się lub załóż konto.
- Jeśli nie jesteś jeszcze Klientem Skarbiec TFI, w pierwszej kolejności załóż konto korzystając z opcji Zarejestruj się. Jeśli jesteś już klientem Skarbiec TFI i korzystasz z tej platformy wystarczy, że się zalogujesz. Po zalogowaniu kliknij zakładkę Produkty w górnej części ekranu. Następnie kliknij przycisk KUP w polu IKE Skarbiec Emerytura. W okienku Sposób zawarcia umowy wybierz koniecznie (!!!) Umowa IKE z wypłatą transferową. Następnie postępuj zgodnie z pojawiającymi się komunikatami. Po zakończeniu całej procedury na podane przez Ciebie konto email zostaną przesłane dokumenty potwierdzające zawarcie umowy na prowadzenie IKZE w Skarbiec TFI.
KROK 3 Transfer oszczędności i pierwsza wpłata.
- W korespondencji otrzymanej po założeniu konta IKE w Skarbiec TFI otrzymasz potwierdzenie jego otwarcia oraz informację o numerze rachunku bankowego do wpłat. Wydrukuj te informacje i zwróć się z nimi do instytucji finansowej, gdzie wcześniej było otwarte IKE i złóż zlecenie transferu aktywów zgodnie z procedurami obowiązującymi w tej instytucji. W przypadku przeniesienia środków z PPE zgłoś się do Pracodawcy, gdzie było prowadzone PPE, z wydrukowanym potwierdzeniem zawarcia umowy IKE wraz numerem rachunku bankowego do wpłat, a on w Twoim imieniu skontaktuje się z instytucją finansową i dopełni reszty formalności. Dopiero po przeniesieniu zgromadzonych wcześniej oszczędności na nowo otwarte konto IKE w Skarbiec TFI możesz dokonywać wpłat samodzielnie!
IKE czy IKZE w Skarbiec TFI, a może i jedno i drugie?
Sprawdź, co będzie dla Ciebie najlepsze!
| IKE | IKZE | |
| Korzyści podatkowe | Możliwość skorzystania ze zwolnienia z obowiązku płacenia 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki). | Odliczenia wpłaty od podstawy opodatkowania dochodów podatkiem PIT a także możliwość skorzystania ze zwolnienia z obowiązku płacenia 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki). |
| Roczny limit wpłat w 2022 roku | 17 766,00 zł | 7 106,40 zł, a w przypadku prowadzenia pozarolniczej działalności gospodarczej (np. jako osoba samozatrudniona) można wykorzystać zwiększony limit wpłat aż do 10 659,60 zł. |
| Sposób dokonywania wpłat | Jednorazowo lub w dowolnych ratach. | Jednorazowo lub w dowolnych ratach. |
| Minimalna wartość pierwszej wpłaty | 500 zł | 500 zł |
| Minimalna wartość kolejnej wpłaty | 100 zł | 100 zł |
| Koszty zawarcia umowy, prowadzenia, prowizja od wpłat | Brak w przypadku samodzielnego otwarcia w STI24. | Brak w przypadku samodzielnego otwarcia w STI24. |
| Czy można umowę zawrzeć zdalnie? | Tak, wszystkie czynności realizowane są za pośrednictwem internetu, bez konieczności fizycznego podpisywania dokumentów. | Tak, wszystkie czynności realizowane są za pośrednictwem internetu, bez konieczności fizycznego podpisywania dokumentów. |
| Czy zgromadzone oszczędności podlegają dziedziczeniu? | Tak, zgromadzone środki to własność prywatna, więc spadkobiercy mają do nich identyczna prawa jak do innych składników majątkowych osoby zmarłej. | Tak, zgromadzone środki to własność prywatna, więc spadkobiercy mają do nich identyczna prawa jak do innych składników majątkowych osoby zmarłej. |
| Czy można wskazać osobę uposażoną? | Tak, można wskazać jedną lub więcej osób uposażonych. Taka osoba otrzymuje oszczędności zmarłego jedynie na podstawie aktu zgonu, bez postępowania spadkowego. | Tak, można wskazać jedną lub więcej osób uposażonych. Taka osoba otrzymuje oszczędności zmarłego jedynie na podstawie aktu zgonu, bez postępowania spadkowego. |
| Zwrot, czyli wypłata na żądanie, przed spełnieniem przez Oszczędzającego warunków ustawowych. | Można to zrobić w każdej chwili, jednak wcześniejsza wypłata części lub całości oszczędności wiąże się z pobraniem podatku Belki od zysku, jak przy innych formach oszczędzania. Możliwość wypłaty części lub całości zgromadzonych oszczędności, podobnie jak w przypadku konta oszczędnościowego. | Można to zrobić w każdej chwili, jednak wtedy trzeba to zrobić zawsze dla całej zebranej kwoty, a zwrócone na rachunek środki zwiększą postawę opodatkowania podatkiem PIT w danym roku podatkowym. |
| Warunki ustawowe upoważniające do wypłaty na preferencyjnych warunkach | Osiągnięcie 60 roku życia lub po otrzymaniu wcześniejszych uprawnień emerytalnych ale nie wcześniej niż po 55 roku życia, pod warunkiem dokonywania wpłat na IKE przez okres co najmniej pięciu dowolnych lat kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później, niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty. Wtedy podatek Belki nie zostanie naliczony, a wypłata może być jednorazowa lub w dowolnych ratach. Brak innych opłat. | Osiągnięcie 65 roku życia w dowolny sposób – pod warunkiem dokonywania wpłat przez co najmniej okres pięciu dowolnych lat kalendarzowych. Wypłata może być jednorazowo lub w dowolnych ratach. Od wypłacanej kwoty jest pobierana opłata w wysokości 10% uiszczana na rzecz Skarbu Państwa. To jedyna opłata w tej sytuacji. Nie jest też pobierany podatek od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki. |
| Czy można zawrzeć kilka umów? | Nie. Każda osoba może posiadać tylko jedną umowę IKE. | Nie. Każda osoba może posiadać tylko jedną umowę IKZE. |
| Czy mam wpływ na to, jak zarządzane są oszczędności ? | Tak. Do wyboru są gotowe strategie opracowane przez specjalistów w TFI oraz istnieje możliwość samodzielnego wybrania aż 5 funduszy z oferty Skarbiec TFI. | Tak. Do wyboru są gotowe strategie opracowane przez specjalistów w TFI oraz istnieje możliwość samodzielnego wybrania aż 5 funduszy z oferty Skarbiec TFI. |
