Co to jest IKZE?
III filar w systemie emerytalnym
Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) to jedna z form dodatkowego i dobrowolnego oszczędzania na emeryturę w ramach tzw. III filaru emerytalnego.
Maksymalny limit roczny wpłat do IKZE w 2022 roku to: 7 106,40 zł, a w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej (np. jako osoba samozatrudniona) można wykorzystać zwiększony limit wpłat aż do 10 659,60 zł.
Środki wpłacone do IKZE odliczasz od podstawy opodatkowania dochodów osiągniętych w danym roku podatkowym.
Środki w IKZE to własność prywatna, podlegająca dziedziczeniu.
Jak Dzięki Długoterminowemu Oszczędzaniu Zmniejszyć Podatki
-
13.09.2022
Regulamin
IKZE Skarbiec Emerytura
-
13.09.2022
Oświadczenie
IKZE Skarbiec Emerytura
-
13.09.2022
Formularz
IKZE Skarbiec Emerytura
-
29.03.2022
Ulotka 4 strony
IKZE Skarbiec Emerytura
-
09.02.2022
Oferta IKE oraz IKZE Skarbiec Emerytura
3 Kroki do założenia IKZE
KROK 1 Kliknij i Załóż IKZE.
- Zrób to szybko i wygodnie przez internet. Bez zbędnej papierologii. Po prostu kliknij Załóż IKZE.
KROK 2 Zaloguj się lub załóż konto.
- Jeśli nie jesteś jeszcze Klientem Skarbiec TFI, w pierwszej kolejności załóż konto klikając przycisk „Zarejestruj się”. Po jego założeniu wybierz IKE i postępuj zgodnie z pojawiającymi się komunikatami. Jeśli jesteś już klientem Skarbiec TFI i korzystasz z tej platformy, po zalogowaniu się wybierz IKZE i postępuj zgodnie z pojawiającymi się komunikatami.
KROK 3 Dokonaj pierwszej wpłaty
- Wpłać minimum 500 zł na rachunek, który otrzymasz po otwarciu IKZE, jednak nie więcej, niż przewidziany na dany rok limit wpłat.
3 Kroki do założenia IKZE z Transferem
KROK 1 Kliknij i Załóż IKZE.
- Posiadasz już IKZE prowadzone przez inną instytucję finansową i planujesz przeniesienie zgromadzonych oszczędności do Skarbiec TFI. Zrób to szybko i wygodnie przez internet. Bez zbędnej papierologii. Po prostu kliknij Załóż IKZE.
KROK 2 Zaloguj się lub załóż konto.
- Jeśli nie jesteś jeszcze Klientem Skarbiec TFI, w pierwszej kolejności załóż konto korzystając z opcji Zarejestruj się. Jeśli jesteś już klientem Skarbiec TFI i korzystasz z tej platformy wystarczy, że się zalogujesz. Po zalogowaniu kliknij zakładkę Produkty w górnej części ekranu. Następnie kliknij przycisk KUP w polu IKZE Skarbiec Emerytura. W okienku Sposób zawarcia umowy wybierz koniecznie (!!!) Umowa IKZE z wypłatą transferową. Następnie postępuj zgodnie z pojawiającymi się komunikatami. Po zakończeniu całej procedury na podane prze Ciebie konto email zostaną przesłane dokumenty potwierdzające zawarcie umowy na prowadzenie IKZE w Skarbiec TFI.
KROK 3 Transfer oszczędności i pierwsza wpłata.
- W korespondencji otrzymanej po założeniu konta IKZE w Skarbiec TFI otrzymasz potwierdzenie jego otwarcia oraz informację o numerze rachunku bankowego do wpłat. Wydrukuj te informacje i zwróć się z nimi do instytucji finansowej, gdzie wcześniej było otwarte IKZE i złóż zlecenie transferu aktywów zgodnie z procedurami obowiązującymi w tej instytucji. Dopiero po przeniesieniu zgromadzonych wcześniej oszczędności na nowo otwarte konto IKZE w Skarbiec TFI możesz dokonywać wpłat samodzielnie!
IKE czy IKZE w Skarbiec TFI, a może i jedno i drugie?
Sprawdź, co będzie dla Ciebie najlepsze!
| IKE | IKZE | |
| Korzyści podatkowe | Możliwość skorzystania ze zwolnienia z obowiązku płacenia 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki). | Odliczenia wpłaty od podstawy opodatkowania dochodów podatkiem PIT a także możliwość skorzystania ze zwolnienia z obowiązku płacenia 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki). |
| Roczny limit wpłat w 2022 roku | 17 766,00 zł | 7 106,40 zł, a w przypadku prowadzenia pozarolniczej działalności gospodarczej (np. jako osoba samozatrudniona) można wykorzystać zwiększony limit wpłat aż do 10 659,60 zł. |
| Sposób dokonywania wpłat | Jednorazowo lub w dowolnych ratach. | Jednorazowo lub w dowolnych ratach. |
| Minimalna wartość pierwszej wpłaty | 500 zł | 500 zł |
| Minimalna wartość kolejnej wpłaty | 100 zł | 100 zł |
| Koszty zawarcia umowy, prowadzenia, prowizja od wpłat | Brak w przypadku samodzielnego otwarcia w STI24. | Brak w przypadku samodzielnego otwarcia w STI24. |
| Czy można umowę zawrzeć zdalnie? | Tak, wszystkie czynności realizowane są za pośrednictwem internetu, bez konieczności fizycznego podpisywania dokumentów. | Tak, wszystkie czynności realizowane są za pośrednictwem internetu, bez konieczności fizycznego podpisywania dokumentów. |
| Czy zgromadzone oszczędności podlegają dziedziczeniu? | Tak, zgromadzone środki to własność prywatna, więc spadkobiercy mają do nich identyczna prawa jak do innych składników majątkowych osoby zmarłej. | Tak, zgromadzone środki to własność prywatna, więc spadkobiercy mają do nich identyczna prawa jak do innych składników majątkowych osoby zmarłej. |
| Czy można wskazać osobę uposażoną? | Tak, można wskazać jedną lub więcej osób uposażonych. Taka osoba otrzymuje oszczędności zmarłego jedynie na podstawie aktu zgonu, bez postępowania spadkowego. | Tak, można wskazać jedną lub więcej osób uposażonych. Taka osoba otrzymuje oszczędności zmarłego jedynie na podstawie aktu zgonu, bez postępowania spadkowego. |
| Zwrot, czyli wypłata na żądanie, przed spełnieniem przez Oszczędzającego warunków ustawowych. | Można to zrobić w każdej chwili, jednak wcześniejsza wypłata części lub całości oszczędności wiąże się z pobraniem podatku Belki od zysku, jak przy innych formach oszczędzania. Możliwość wypłaty części lub całości zgromadzonych oszczędności, podobnie jak w przypadku konta oszczędnościowego. | Można to zrobić w każdej chwili, jednak wtedy trzeba to zrobić zawsze dla całej zebranej kwoty, a zwrócone na rachunek środki zwiększą postawę opodatkowania podatkiem PIT w danym roku podatkowym. |
| Warunki ustawowe upoważniające do wypłaty na preferencyjnych warunkach | Osiągnięcie 60 roku życia lub po otrzymaniu wcześniejszych uprawnień emerytalnych ale nie wcześniej niż po 55 roku życia, pod warunkiem dokonywania wpłat na IKE przez okres co najmniej pięciu dowolnych lat kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później, niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty. Wtedy podatek Belki nie zostanie naliczony, a wypłata może być jednorazowa lub w dowolnych ratach. Brak innych opłat. | Osiągnięcie 65 roku życia w dowolny sposób – pod warunkiem dokonywania wpłat przez co najmniej okres pięciu dowolnych lat kalendarzowych. Wypłata może być jednorazowo lub w dowolnych ratach. Od wypłacanej kwoty jest pobierana opłata w wysokości 10% uiszczana na rzecz Skarbu Państwa. To jedyna opłata w tej sytuacji. Nie jest też pobierany podatek od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki. |
| Czy można zawrzeć kilka umów? | Nie. Każda osoba może posiadać tylko jedną umowę IKE. | Nie. Każda osoba może posiadać tylko jedną umowę IKZE. |
| Czy mam wpływ na to, jak zarządzane są oszczędności ? | Tak. Do wyboru są gotowe strategie opracowane przez specjalistów w TFI oraz istnieje możliwość samodzielnego wybrania aż 5 funduszy z oferty Skarbiec TFI. | Tak. Do wyboru są gotowe strategie opracowane przez specjalistów w TFI oraz istnieje możliwość samodzielnego wybrania aż 5 funduszy z oferty Skarbiec TFI. |
