-
Produkty
Oszczędzanie i Emerytura
Klient firmowy
Osoby indywidualne
Szukasz sposobu na zwiększenie swojej emerytury? Skorzystaj z IKZE, obniż PIT i zacznij oszczędzać.
Wybierz konto IKZE i skorzystaj z obniżonych opłat za zarządzanie funduszami Skarbiec FIO.
Zainwestuj w przyszłość i oszczędzaj na podatkach!
Daj swoim oszczędnością szanse oraz zmniejsz podatek PIT z IKZE. Załóż Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego!
Inwestujesz z IKZE prywatne pieniądze na przyszłość, a profesjonaliści podejmują za Ciebie kluczowe decyzje każdego dnia, bazując na swojej wiedzy i doświadczeniu.
W IKZE płacone pieniądze odliczasz od dochodu i płacisz mniejszy podatek lub otrzymujesz zwrot.
Oszczędności możesz wypłacić wcześniej, jednak tylko dla całej zebranej kwoty. Zwrócone środki musisz uwzględnić jako dochód z innych źródeł (PIT-0) w zeznaniu podatkowym.
Maksymalny limit roczny wpłat do IKZE w 2024 r. to: 9 388,8 zł, a w dla prowadzących działalność gospodarczą limit wynosi 14 083,2 zł.
Możesz zacząć inwestować już od 200 zł. Do IKZE środki wpłacasz jednorazowo lub w dowolnych ratach.
Jeżeli wpłacisz przez 5 dowolnych lat to po 65 roku życia wypłacisz środki jednorazowo lub w ratach płacąc jedynie 10% zryczałtowanego podatku.
Skład tego portfela prezentuje się następująco: Skarbiec Dłużny Uniwersalny kat. D – 35% Skarbiec Krótkoterminowy kat. D – 30% Skarbiec Obligacja kat. D – 35%
W skład Portfela zrównoważonego wchodzą: Skarbiec Dłużny Uniwersalny kat. D – 25% Skarbiec III Filar kat. D – 50% Skarbiec Spółek Wzrostowych kat. D – 25%
Portfel akcji polskich ma tylko dwie składowe: Skarbiec Akcja kat. D – 60% Skarbiec Małych i Średnich Spółek kat. D – 40%
W skład Portfela akcji zagranicznych wchodzą: Skarbiec Spółek Wzrostowych kat. D – 25% Skarbiec Nowej Generacji kat. D – 25% Skarbiec Value kat. D – 25% Skarbiec Top Brands kat. D – 25%
Do 40 roku życia Skarbiec Spółek Wzrostowych kat. D – 25% Skarbiec Małych i Średnich Spółek kat. D – 25% Skarbiec Nowej Generacji kat. D – 25% Skarbiec Value kat. D – 25% Pomiędzy 40 a 50 rokiem życia Skarbiec III Filar kat. D – 50% Skarbiec Spółek Wzrostowych kat. D – 25% Skarbiec Dłużny Uniwersalny kat. D – 25% Pomiędzy 50 a 55 rokiem życia Skarbiec III Filar kat. D – 50% Skarbiec Krótkoterminowy kat. D – 25% Skarbiec Dłużny Uniwersalny kat. D – 25% Pomiędzy 55 a 60 rokiem życia Skarbiec Konserwatywny kat. D – 20% Skarbiec Krótkoterminowy kat. D – 20% Skarbiec Obligacja kat. D – 30% Skarbiec Dłużny Uniwersalny kat. D – 30% Po 60 roku życia Skarbiec Konserwatywny kat. D – 100%
Wysokość rocznej wpłaty na IKZE | I próg podatkowy 12% | II próg podatkowy 32% | Podatek liniowy 19%**** |
1 000 zł | 120 zł | 320 zł | 190 zł |
3 000 zł | 360 zł | 960 zł | 570 zł |
5 000 zł | 600 zł | 1 600 zł | 950 zł |
8 322 zł** | 998,64 zł | 2 663,04 zł | 1 581,18 zł |
12 483 zł*** | 1 497,96 zł | 3 994,56 zł | 2 371,77 zł |
* Jest to możliwa do uzyskania wartość do odliczenia z podatku dochodowego należnego za 2023 rok. W celu uzyskania szczegółowych informacji i precyzyjnych obliczeń ulg podatkowych należy zasięgną opinii wykwalifikowanego doradcy podatkowego. Podstawą dokonania odliczenia jest otrzymane przez Oszczędzającego zestawienie wpłat dokonanych w danym roku kalendarzowym.
** Maksymalny limit wpłat dla osoby zatrudnionej.
*** Maksymalny limit wpłat dla osób prowadzących działalność gospodarczą (np. osób samozatrudnionych).
**** Dotyczy wyłącznie osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą objętą podatkiem liniowym.
IKZE
Odkładanie na emeryturę
IKE
Jak Dzięki Długoterminowemu Oszczędzaniu Zmniejszyć Podatki
IKE | IKZE | |
Korzyści podatkowe | Możliwość skorzystania ze zwolnienia z obowiązku płacenia 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki). | Odliczenia wpłaty od podstawy opodatkowania dochodów podatkiem PIT a także możliwość skorzystania ze zwolnienia z obowiązku płacenia 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki). |
Roczny limit wpłat w 2024 roku | 23 472,00 zł | 9 388,8 zł, a w przypadku prowadzenia pozarolniczej działalności gospodarczej (np. jako osoba samozatrudniona) można wykorzystać zwiększony limit wpłat aż do 14 083,2 zł. |
Sposób dokonywania wpłat | Jednorazowo lub w dowolnych ratach. | Jednorazowo lub w dowolnych ratach. |
Minimalna wartość pierwszej wpłaty | 200 zł | 200 zł |
Minimalna wartość kolejnej wpłaty | 100 zł | 100 zł |
Koszty zawarcia umowy, prowadzenia, prowizja od wpłat | Brak w przypadku samodzielnego otwarcia w STI24. | Brak w przypadku samodzielnego otwarcia w STI24. |
Czy można umowę zawrzeć zdalnie? | Tak, wszystkie czynności realizowane są za pośrednictwem internetu, bez konieczności fizycznego podpisywania dokumentów. | Tak, wszystkie czynności realizowane są za pośrednictwem internetu, bez konieczności fizycznego podpisywania dokumentów. |
Czy zgromadzone oszczędności podlegają dziedziczeniu? | Tak, zgromadzone środki to własność prywatna, więc spadkobiercy mają do nich identyczna prawa jak do innych składników majątkowych osoby zmarłej. | Tak, zgromadzone środki to własność prywatna, więc spadkobiercy mają do nich identyczna prawa jak do innych składników majątkowych osoby zmarłej. |
Czy można wskazać osobę uposażoną? | Tak, można wskazać jedną lub więcej osób uposażonych. Taka osoba otrzymuje oszczędności zmarłego jedynie na podstawie aktu zgonu, bez postępowania spadkowego. | Tak, można wskazać jedną lub więcej osób uposażonych. Taka osoba otrzymuje oszczędności zmarłego jedynie na podstawie aktu zgonu, bez postępowania spadkowego. |
Zwrot, czyli wypłata na żądanie, przed spełnieniem przez Oszczędzającego warunków ustawowych. | Można to zrobić w każdej chwili, jednak wcześniejsza wypłata części lub całości oszczędności wiąże się z pobraniem podatku Belki od zysku, jak przy innych formach oszczędzania. Możliwość wypłaty części lub całości zgromadzonych oszczędności, podobnie jak w przypadku konta oszczędnościowego. | Można to zrobić w każdej chwili, jednak wtedy trzeba to zrobić zawsze dla całej zebranej kwoty, a zwrócone na rachunek środki zwiększą postawę opodatkowania podatkiem PIT w danym roku podatkowym. |
Warunki ustawowe upoważniające do wypłaty na preferencyjnych warunkach | Osiągnięcie 60 roku życia lub po otrzymaniu wcześniejszych uprawnień emerytalnych ale nie wcześniej niż po 55 roku życia, pod warunkiem dokonywania wpłat na IKE przez okres co najmniej pięciu dowolnych lat kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później, niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty. Wtedy podatek Belki nie zostanie naliczony, a wypłata może być jednorazowa lub w dowolnych ratach. Brak innych opłat. | Osiągnięcie 65 roku życia w dowolny sposób – pod warunkiem dokonywania wpłat przez co najmniej okres pięciu dowolnych lat kalendarzowych. Wypłata może być jednorazowo lub w dowolnych ratach. Od wypłacanej kwoty jest pobierana opłata w wysokości 10% uiszczana na rzecz Skarbu Państwa. To jedyna opłata w tej sytuacji. Nie jest też pobierany podatek od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki. |
Czy można zawrzeć kilka umów? | Nie. Każda osoba może posiadać tylko jedną umowę IKE. | Nie. Każda osoba może posiadać tylko jedną umowę IKZE. |
Czy mam wpływ na to, jak zarządzane są oszczędności ? | Tak. Do wyboru są gotowe strategie opracowane przez specjalistów w TFI oraz istnieje możliwość samodzielnego wybrania aż 5 funduszy z oferty Skarbiec TFI. | Tak. Do wyboru są gotowe strategie opracowane przez specjalistów w TFI oraz istnieje możliwość samodzielnego wybrania aż 5 funduszy z oferty Skarbiec TFI. |
Szanowni Państwo, Skarbiec TFI S.A. to jedno z najdłużej działających towarzystw funduszy inwestycyjnych w Polsce, to ponad 26 lat historii wspartej ponadprzeciętnymi i powtarzalnymi wynikami inwestycyjnymi, to firma wielokrotnie wskazywana, jako najlepsze towarzystwo funduszy inwestycyjnych w Polsce. Jednym z kluczowych obszarów działalności Skarbiec TFI jest rozwój oferty w zakresu produktów emerytalnych dedykowanych zarówno klientom instytucjonalnym i ich pracownikom (PPE/PPK/PPO) jak i indywidualnym (IKE/IKZE). O znaczeniu tej części działalności Skarbiec TFI świadczy fakt, że obecnie ponad 10% aktywów, którymi zarządza Skarbiec TFI to aktywa zgromadzone w produktach emerytalnych i wartość ta sukcesywnie rośnie.
Swoją wiedzę zdobywał na Uniwersytecie Mikołaja Kopernika w Toruniu oraz na studiach podyplomowych na Politechnice Warszawskiej. Z rynkiem finansowym związany od 2002 roku. Swoje doświadczenie zbierał w takich instytucjach jak Bank Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych S.A, Multibank S.A., Millenium S.A. oraz KBC TFI. W Skarbiec TFI od października 2017 roku. Odpowiada za Departament Produktów Emerytalnych (PPE, PPK, PPO ,IKZE, IKE, PSO). Wspiera pracodawców oraz pracowników budując ich świadomość ekonomiczną. Jest autorem wielu artykułów emerytalnych, chętnie bierze udział w konferencjach oraz debatach związanych z PPK/PPE/IKE/IKZE. Współpracuje z wieloma organizacjami, by zwiększać świadomość obywateli w związku z ich emerytalną przyszłością.
Z rynkiem kapitałowym związany od 2003 r. Do zespołu Skarbiec TFI dołączył w 2021 r. Odpowiada za ofertę produktów dedykowanych inwestowaniu na cele emerytalne (PPE/PPK/IKE/IKZE/PPO). Doświadczenie rynkowe zdobywał na największych towarzystwach funduszy inwestycyjnych w Polsce (PKO TFI, Goldman Sachs TFI, TFI PZU). Wykształcenie zdobywał na UR w Krakowie, gdzie uzyskał tytuł mgr. inż., Uniwersytecie Ekonomicznym w Krakowie, gdzie ukończył studia podyplomowe z zakresu zarządzania przedsiębiorstwami internetowymi, Wyższej Szkole Finansów i Zarządzania w Warszawie – studia podyplomowe z zakresu funduszy inwestycyjnych. Tytuł MBA obronił pracą na temat roli narzędzi business intelligence w zarządzaniu nowoczesnymi przedsiębiorstwami.
Absolwent Uniwersytetu Śląskiego i Wyższej Szkoły Bankowości i Finansów w Katowicach. Od ponad 20 lat związany z branżą TFI, gdzie miał okazję uczestniczyć w tworzeniu pierwszego niezależnego od sektora bankowego towarzystwa funduszy inwestycyjny GTFI S.A. W samym Skarbiec TFI od 2017 roku. Na samym początku przygody z branżą finansową zajmował się osobistą sprzedażą produktów finansowych dla osób fizycznych, jak i przedsiębiorstw, a także koordynacją działań w zakresie współpracy z dystrybutorami zewnętrznymi, takimi jak banki, ubezpieczyciele czy niezależne firmy dystrybucyjne… Od kilku lat z pasją promuje rozwiązania długoterminowego oszczędzania, takie jak PSO, IKE, IKZE, PPO, PPE, PPK… wspierając pracodawców w procesie wdrożeniowym, jak i samych pracowników, jak i dystrybutorów produktów finansowych i ubezpieczeniowych. Posiada bogate doświadczenie w prowadzeniu szkoleń bezpośrednich jak i on-line o charakterze produktowym, rynkowym czy zarządzaniem finansami osobistymi. Jest też autorem wielu materiałów szkoleniowo-informacyjnych dotyczących funduszy inwestycyjnych, jak o rozwiązań o charakterze oszczędnościowym.
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalne to sprawdzona i solidna forma inwestycji Twoich oszczędności na poczet przyszłej emerytury. Zespół naszych doradców inwestuje wpłacone środki w starannie dobrane i zweryfikowane fundusze. Co ważne, oszczędności do momentu wypłaty nie są obciążane żadnymi podatkami. Twój kapitał będzie rósł systematycznie i pracował na Twoją spokojną przyszłość. Wypłata środków po spełnieniu warunków ustawowych podlega zryczałtowanemu podatkowi w wysokości 10% wypłacanej kwoty.
IKZE można założyć bardzo wcześnie, ponieważ jest do tego uprawniona każda osoba już od 16 roku życia. Jednak małoletni ma prawo może wyłącznie dokonywać wpłat na IKZE w danym roku kalendarzowym, w którym uzyskuje dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę. Jest to doskonałe rozwiązanie dla osób osiągających dochody podlegające opodatkowaniu podatkiem PIT. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to także dodatkowa forma zabezpieczenia środków finansowych na przyszłość.
W 2024 r. maksymalny limit roczny wpłat do IKZE wynosił: 9 388,8 zł, a w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej (np. jako osoba samozatrudniona) można wykorzystać zwiększony limit wpłat aż do 14 083,2 zł.
Wpłaty na IKZE możesz odliczyć od dochodu, a dokładnie od podstawy opodatkowania dochodów osiągniętych w danym roku podatkiem PIT. Uzyskane zwolnienie jest uzależnione od kwoty wpłaty, jak i stawki podatku PIT. W trakcie oszczędzania, jak i wypłaty (niezależnie od formy) nie jest naliczany podatek od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatek Belki.
Osoby podpisujące umowę o prowadzenie IKZE mogą skorzystać z możliwości wskazania osób, które odziedziczą kapitał zgromadzony na ich Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego. Jeżeli spadkobiercy nie zostaną określeni, to środki te będą dziedziczone przez członków najbliższej rodziny. Osoby dziedziczące oszczędności nie płacą podatku od spadków i darowizn. Otrzymujący spadek mogą skorzystać z tych środków w formie gotówki, co wiąże się z tym, że muszą zapłacić wówczas wynoszący 10% zryczałtowany podatek na rzecz Skarbu Państwa. Mogą również przenieść je w formie wypłaty transferowej środki na swój rachunek IKZE – wtedy dzieje się to bez żadnych opłat.
W kontekście zalet związanych z wpłacaniem na proponowane przez nas produkty emerytalne (IKE i IKZE) należy wspomnieć również o tym, że zebrane na nich środki stanowią własność prywatną, podlegającą dziedziczeniu. Oznacza to, że właściciel konta może wskazać osoby, które po jego śmierci zyskają uprawnienia do zgromadzonych pieniędzy. Co warte uwagi, osoby dziedziczące oszczędności nie płacą podatku od spadków i darowizn.
Dostępne są dwie możliwości – w gotówce (płacą wówczas wynoszący 10%, zryczałtowany podatek na rzecz Skarbu Państwa) lub przenosząc je w formie wypłaty transferowej na swój rachunek IKZE. W drugim przypadku dzieje się to bez żadnych opłat.