IKE czy IKZE? Jakie są różnice, co bardziej się opłaca?
19.09.2023
Fundusz IKZE czy IKE? Każdy, kto chce zaplanować swoją emeryturę i nie chce polegać jedynie na świadczeniach pobranych z ZUS, powinien zgłębić temat dobrowolnych rozwiązań oszczędnościowych jakimi są IKZE i IKE. Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) mają swoje zalety i różnice, które warto poznać, aby podjąć świadomą decyzję finansową.
IKE a IKZE – trzeci filar systemu emerytalnego
Jak zabezpieczyć się na emeryturę? Coraz większa liczba osób przestaje liczyć wyłącznie na ZUS i decyduje się na dodatkowe formy oszczędzania. Czym są IKE i IKZE? To dwa rozwiązania produktowe, które powstały z myślą o dobrowolnym oszczędzaniu na emeryturę. Aktualnie, IKE i IKZE są elementami trzeciego filaru polskiego systemu emerytalnego, zaraz obok ZUS i Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK).
IKE – co to jest?
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) jest jedną z popularnych opcji oszczędzania na przyszłą emeryturę. To rodzaj konta, które umożliwia gromadzenie oszczędności. Wysokość zgromadzonych środków na koncie IKE może być różna w zależności od indywidualnych wpłat, rodzaju inwestycji oraz czasu trwania oszczędzania. Na koncie IKE nie ma ściśle określonej minimalnej ani maksymalnej kwoty, którą można na nim zgromadzić. Warto pamiętać, że:
Można posiadać tylko jedno konto IKE.
Wybór instytucji finansowej, która oferuje IKE, jest ważny. Warto przeanalizować oferty różnych podmiotów i porównać koszty związane z prowadzeniem takiego konta.
Nawet po ukończeniu 60 lat nadal można oszczędzać na IKE.
Wypłata z IKE a podatki
IKE oferuje korzyść podatkową w postaci całkowitego zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych przy terminowej wypłacie po osiągnięciu 60 roku życia lub wcześniejszym nabyciu uprawnień emerytalnych. To znaczy, że zyski osiągane na koncie są wolne od podatku, jeśli zachowa się je do odpowiedniego momentu.
Aby uniknąć podatku przy wypłacie środków z IKE, konieczne jest jednak spełnienie jeszcze innych warunków. Wpłaty na konto muszą być dokonane w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych lub ponad połowa zgromadzonych środków musi być zdeponowana na koncie przez 5 lat przed wypłatą. W przeciwnym razie może zostać naliczony podatek, od uzyskanego dochodu.
Warto wiedzieć! IKE a IKZE a ulga podatkowa PIT
Składki przekazywane na IKE nie podlegają uldze podatkowej w zakresie PIT. Jedynie składki wpłacane na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) mogą zostać odliczone od podstawy opodatkowania. Możliwe jest jednak posiadanie obu kont – zarówno IKE, jak i IKZE – z możliwością odliczania wpłaconych składek od podstawy opodatkowania wyłącznie w zakresie IKZE.
Fundusz IKZE – co to jest?
IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Jego zaletą, poza możliwością składania środków na emeryturę jest to, że oferuje również możliwość odliczenia wpłat od podatku dochodowego.
Niestety, w przypadku IKZE nie jest możliwe uzyskanie pełnego zwolnienia z podatku, jak to ma miejsce w przypadku IKE. Wypłata środków z IKZE na koniec oszczędzania zawsze jest obciążona 10% zryczałtowanym podatkiem dochodowym, nawet w przypadku spadkobierców. Konieczne jest jednak spełnienie dodatkowych warunków:
Środki z IKZE muszą być wypłacone dopiero po osiągnięciu 65. roku życia.
Wpłat trzeba dokonywać przez co najmniej 5 lat kalendarzowych.
W przypadku zwrotu podatek PIT obliczany jest według zwykłej skali podatkowej od całej otrzymanej kwoty.
W świetle obowiązujących przepisów osoby, które ukończyły 16 lat nabywają możliwość regularnych wpłat na konto IKZE. Podobnie jak w przypadku Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE), nawet osoby nieletnie mogą dokonywać wpłat, jeśli pracują na podstawie umowy o pracę w danym roku. Ważne jest, że konto IKZE może być założone tylko przez jedną osobę – nie jest dozwolone wspólne konto dla małżonków czy partnerów. Niezależnie od posiadania IKE, można otworzyć konto IKZE. Możliwe jest posiadanie obu rodzajów kont jednocześnie.
Różnice między IKE a IKZE obejmują między innymi momenty wypłaty. W przypadku IKE można zacząć wypłacać środki w wieku 60 lat lub 55 lat (pod pewnymi warunkami). W IKZE wypłata jest możliwa po osiągnięciu 65 roku życia.
Ciekawą różnicą jest także możliwość odliczenia wpłat od podatku w przypadku IKZE, co pozwala zmniejszyć podatek dochodowy już za rok, w którym dokonano wpłaty. Dla tych, którzy są obciążeni wysokim podatkiem PIT, to bardzo korzystne rozwiązanie.
Które konto jest lepsze – IKE czy IKZE?
Wybór trzeciego filaru zawsze zależy od indywidualnych potrzeb i planów. Jeśli jest się pewnym, że zgromadzone środki będą potrzebne jeszcze przed wiekiem emerytalnym, konto IKE może być korzystnym wyborem ze względu na fakt, że w takiej sytuacji zostanie wyłącznie potrącony podatek Belki od wypracowanych zysków. Ponadto możemy otrzymać część lub całość zgromadzonych środków. Natomiast w przypadku IKZE zawsze musimy wypłacić całość oszczędności, a otrzymana kwota będzie podlegała opodatkowaniu PIT. Jeśli jednak nie zamierzamy korzystać zbyt wcześnie ze zgromadzonych oszczędności, a jednocześnie zależy nam na otrzymaniu jak większego zwrotu podatku PIT, wtedy IKZE może się okazać atrakcyjniejszym rozwiązaniem. Przed podjęciem ostatecznej decyzji zawsze należy dokładnie przeanalizować obie opcje i konsultować się z doradcą od funduszy inwestycyjnych, aby podjąć najlepszą decyzję dostosowaną do swojej sytuacji życiowej. Ostatecznie, inwestycja w przyszłość to inwestycja w spokojną emeryturę. Zachęcamy do sprawdzenia oferty, jaką przygotowało nasze towarzystwo funduszy inwestycyjnych
IKE czy IKZE? Jakie są różnice, co bardziej się opłaca?
Fundusz IKZE czy IKE? Każdy, kto chce zaplanować swoją emeryturę i nie chce polegać jedynie na świadczeniach pobranych z ZUS, powinien zgłębić temat dobrowolnych rozwiązań oszczędnościowych jakimi są IKZE i IKE. Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) mają swoje zalety i różnice, które warto poznać, aby podjąć świadomą decyzję finansową.
IKE a IKZE – trzeci filar systemu emerytalnego
Jak zabezpieczyć się na emeryturę? Coraz większa liczba osób przestaje liczyć wyłącznie na ZUS i decyduje się na dodatkowe formy oszczędzania. Czym są IKE i IKZE? To dwa rozwiązania produktowe, które powstały z myślą o dobrowolnym oszczędzaniu na emeryturę. Aktualnie, IKE i IKZE są elementami trzeciego filaru polskiego systemu emerytalnego, zaraz obok ZUS i Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK).
IKE – co to jest?
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) jest jedną z popularnych opcji oszczędzania na przyszłą emeryturę. To rodzaj konta, które umożliwia gromadzenie oszczędności. Wysokość zgromadzonych środków na koncie IKE może być różna w zależności od indywidualnych wpłat, rodzaju inwestycji oraz czasu trwania oszczędzania. Na koncie IKE nie ma ściśle określonej minimalnej ani maksymalnej kwoty, którą można na nim zgromadzić. Warto pamiętać, że:
Wypłata z IKE a podatki
IKE oferuje korzyść podatkową w postaci całkowitego zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych przy terminowej wypłacie po osiągnięciu 60 roku życia lub wcześniejszym nabyciu uprawnień emerytalnych. To znaczy, że zyski osiągane na koncie są wolne od podatku, jeśli zachowa się je do odpowiedniego momentu.
Aby uniknąć podatku przy wypłacie środków z IKE, konieczne jest jednak spełnienie jeszcze innych warunków. Wpłaty na konto muszą być dokonane w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych lub ponad połowa zgromadzonych środków musi być zdeponowana na koncie przez 5 lat przed wypłatą. W przeciwnym razie może zostać naliczony podatek, od uzyskanego dochodu.
Warto wiedzieć! IKE a IKZE a ulga podatkowa PIT
Składki przekazywane na IKE nie podlegają uldze podatkowej w zakresie PIT. Jedynie składki wpłacane na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) mogą zostać odliczone od podstawy opodatkowania. Możliwe jest jednak posiadanie obu kont – zarówno IKE, jak i IKZE – z możliwością odliczania wpłaconych składek od podstawy opodatkowania wyłącznie w zakresie IKZE.
Fundusz IKZE – co to jest?
IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Jego zaletą, poza możliwością składania środków na emeryturę jest to, że oferuje również możliwość odliczenia wpłat od podatku dochodowego.
Niestety, w przypadku IKZE nie jest możliwe uzyskanie pełnego zwolnienia z podatku, jak to ma miejsce w przypadku IKE. Wypłata środków z IKZE na koniec oszczędzania zawsze jest obciążona 10% zryczałtowanym podatkiem dochodowym, nawet w przypadku spadkobierców. Konieczne jest jednak spełnienie dodatkowych warunków:
W przypadku zwrotu podatek PIT obliczany jest według zwykłej skali podatkowej od całej otrzymanej kwoty.
.Zachęcamy do sprawdzenia więcej szczegółów: IKE fundusze inwestycyjne
Kto może założyć konto IKZE?
W świetle obowiązujących przepisów osoby, które ukończyły 16 lat nabywają możliwość regularnych wpłat na konto IKZE. Podobnie jak w przypadku Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE), nawet osoby nieletnie mogą dokonywać wpłat, jeśli pracują na podstawie umowy o pracę w danym roku. Ważne jest, że konto IKZE może być założone tylko przez jedną osobę – nie jest dozwolone wspólne konto dla małżonków czy partnerów. Niezależnie od posiadania IKE, można otworzyć konto IKZE. Możliwe jest posiadanie obu rodzajów kont jednocześnie.
Zachęcamy do sprawdzenia więcej szczegółów o IKZE
IKE IKZE – różnica, która może być znacząca
Różnice między IKE a IKZE obejmują między innymi momenty wypłaty. W przypadku IKE można zacząć wypłacać środki w wieku 60 lat lub 55 lat (pod pewnymi warunkami). W IKZE wypłata jest możliwa po osiągnięciu 65 roku życia.
Ciekawą różnicą jest także możliwość odliczenia wpłat od podatku w przypadku IKZE, co pozwala zmniejszyć podatek dochodowy już za rok, w którym dokonano wpłaty. Dla tych, którzy są obciążeni wysokim podatkiem PIT, to bardzo korzystne rozwiązanie.
Które konto jest lepsze – IKE czy IKZE?
Wybór trzeciego filaru zawsze zależy od indywidualnych potrzeb i planów. Jeśli jest się pewnym, że zgromadzone środki będą potrzebne jeszcze przed wiekiem emerytalnym, konto IKE może być korzystnym wyborem ze względu na fakt, że w takiej sytuacji zostanie wyłącznie potrącony podatek Belki od wypracowanych zysków. Ponadto możemy otrzymać część lub całość zgromadzonych środków. Natomiast w przypadku IKZE zawsze musimy wypłacić całość oszczędności, a otrzymana kwota będzie podlegała opodatkowaniu PIT. Jeśli jednak nie zamierzamy korzystać zbyt wcześnie ze zgromadzonych oszczędności, a jednocześnie zależy nam na otrzymaniu jak większego zwrotu podatku PIT, wtedy IKZE może się okazać atrakcyjniejszym rozwiązaniem. Przed podjęciem ostatecznej decyzji zawsze należy dokładnie przeanalizować obie opcje i konsultować się z doradcą od funduszy inwestycyjnych, aby podjąć najlepszą decyzję dostosowaną do swojej sytuacji życiowej. Ostatecznie, inwestycja w przyszłość to inwestycja w spokojną emeryturę. Zachęcamy do sprawdzenia oferty, jaką przygotowało nasze towarzystwo funduszy inwestycyjnych