Ile wynosi emerytura kapitałowa?

Ile wynosi okresowa emerytura kapitałowa? Nie ma jednej stałej kwoty – ZUS oblicza ją indywidualnie dla każdej kobiety na podstawie danych GUS i przepisów ustawy o emeryturach i rentach z FUS. Wysokość okresowej emerytury kapitałowej (OKE) zależy od środków zgromadzonych na subkoncie ZUS oraz od określanej przez GUS średniej długości trwania życia. System ten obejmuje kobiety urodzone po 31 grudnia 1948 roku, które wcześniej należały do OFE, a po reformie z 2014 roku ich środki zostały zapisane na subkoncie w ZUS.

Spis treści

• Co to jest emerytura kapitałowa
• Przeliczenie okresowej emerytury kapitałowej – przykład matematyczny
• Jak długo wypłacana jest okresowa emerytura kapitałowa
• Emerytura z FUS i okresowa emerytura kapitałowa – relacje i ograniczenia
• Jak zabezpieczyć się na emeryturę – wsparcie TFI Skarbiec
• Podsumowanie

Co to jest emerytura kapitałowa

Emerytura kapitałowa – co to? To świadczenie wypłacane kobietom z części składek zapisanych na ich subkoncie w ZUS, pochodzących z tzw. II filaru systemu emerytalnego. Przysługuje kobietom, które ukończyły 60 lat i mają na subkoncie środki o wartości co najmniej dwudziestokrotności dodatku pielęgnacyjnego. Od 1 marca 2024 r. do 28 lutego 2025 r. minimalny próg wynosi 6 601,40 zł (20 × 330,07 zł).

ZUS wskazuje, że okresowa emerytura kapitałowa przysługuje wyłącznie kobietom urodzonym po 1948 roku, które wcześniej były członkiniami OFE lub mają środki zapisane na subkoncie. Świadczenie to jest czasowe i wypłacane od ukończenia 60. roku życia do momentu, gdy kobieta osiągnie wiek 65 lat. Potem następuje przeliczenie emerytury kapitałowej na powszechną.

Przeliczenie okresowej emerytury kapitałowej – przykład matematyczny

Przeliczenie okresowej emerytury kapitałowej odbywa się według wzoru: suma środków zgromadzonych na subkoncie podzielona przez średnie dalsze trwanie życia, wyrażone w miesiącach. Wartość ta publikowana jest corocznie przez Główny Urząd Statystyczny. Przeliczenie okresowej emerytury kapitałowej przykład: kobieta posiada na subkoncie 210 000 zł, a według tablic GUS średnie dalsze trwanie życia to np. 240 miesięcy. W takim przypadku miesięczne świadczenie wyniesie 875 zł. 

Jak długo wypłacana jest okresowa emerytura kapitałowa

Jak długo wypłacana jest okresowa emerytura kapitałowa? Świadczenie to ma charakter przejściowy i dotyczy wyłącznie kobiet w wieku od 60 do 65 lat. ZUS w oficjalnych komunikatach podkreśla, że emerytura kapitałowa jest czasowym uzupełnieniem emerytury z FUS. Mężczyźni nie pobierają emerytury kapitałowej – ich środki z subkonta są rozliczane dopiero przy obliczaniu emerytury powszechnej po ukończeniu 65 lat.

Jak podaje ZUS, zasada ta wynika wprost z ustawy o emeryturach i rentach z FUS. Cytując:

„Po ukończeniu 65 lat okresowa emerytura kapitałowa wygasa, a środki z subkonta uwzględnia się przy ustalaniu wysokości emerytury z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.”

Dzięki temu środki z emerytury kapitałowej po 65 roku życia nie przepadają – zwiększają wartość emerytury wypłacanej dożywotnio.

Emerytura z FUS i okresowa emerytura kapitałowa – relacje i ograniczenia

Emerytura z FUS i okresowa emerytura kapitałowa to dwa elementy jednego systemu. FUS, czyli Fundusz Ubezpieczeń Społecznych, finansowany jest ze składek ubezpieczonych oraz z dotacji budżetowych. Kobieta, która ukończyła 60 lat, może pobierać jednocześnie emeryturę z FUS i okresową emeryturę kapitałową.

Różnice między nimi warto uporządkować:

• emerytura z FUS ma charakter dożywotni i obejmuje składki z I filaru,
• emerytura kapitałowa jest wypłacana tymczasowo, przez 5 lat, z subkonta ZUS,
• po ukończeniu 65 lat środki z subkonta zwiększają emeryturę powszechną,
• emerytura kapitałowa nie ma gwarantowanego minimum, w przeciwieństwie do świadczenia z FUS.

Jeśli zgromadzony kapitał jest niski, świadczenie kapitałowe może być symboliczne. Wtedy kluczową rolę odgrywa emerytura z FUS, której minimalna wysokość określana jest ustawowo. Więcej informacji znajdziesz w opracowaniu ile wynosi najniższa emerytura dostępnego na stronie skarbiec.pl.

Jak zabezpieczyć się na emeryturę – wsparcie TFI Skarbiec

Państwowy system emerytalny zapewnia podstawowe bezpieczeństwo finansowe, ale nie zawsze wystarcza, by utrzymać dotychczasowy standard życia. Dlatego coraz więcej osób decyduje się na dodatkowe oszczędzanie. W tym zakresie dobrym rozwiązaniem jest współpraca z TFI Skarbiec, które wspiera klientów w długoterminowym planowaniu finansowym.

Korzystając z usług TFI Skarbiec, zyskujesz:

• dopasowaną strategię inwestycyjną dostosowaną do wieku i celów,
• wsparcie doświadczonych doradców i przejrzystość inwestycji,
• dostęp do funduszy obligacyjnych, stabilnego wzrostu i zrównoważonych,
• możliwość regularnego odkładania nawet niewielkich kwot,
• elastyczność i kontrolę nad swoim portfelem online.

Dla osób, które zastanawiają się, czy to rozwiązanie jest dla nich – odpowiedź brzmi: tak, jeśli zależy im na realnym wpływie na wysokość przyszłej emerytury i niezależności finansowej. 

Podsumowanie

Emerytura kapitałowa to świadczenie dedykowane kobietom urodzonym po 1948 roku, wypłacane między 60. a 65. rokiem życia, po czym łączone z emeryturą powszechną. Ile wynosi emerytura kapitałowa? Wysokość świadczenia zależy od zgromadzonego kapitału i średniego dalszego trwania życia ogłaszanego przez GUS. Po ukończeniu 65 lat środki z subkonta zwiększają emeryturę z FUS, która staje się dożywotnim świadczeniem.

ZUS gwarantuje bezpieczeństwo wypłat, ale ich wysokość często nie pozwala zachować komfortu finansowego. Dlatego warto wcześniej zaplanować swoje oszczędzanie i sprawdzić, o ile wzrośnie emerytura po roku pracy na emeryturze oraz jak zabezpieczyć się na emeryturę, by cieszyć się spokojem w przyszłości. Towarzystwo funduszy inwestycyjnych zachęca do kontaktu i współpracy.