Emerytura z OFE po 65 roku życia – co się zmienia?Przeliczanie emerytury po 65 roku życia – jak to działa?Okresowa emerytura kapitałowa – czym jest?

Ile w tej chwili wynosi emerytura z OFE – to pytanie nurtuje wielu Polaków zbliżających się do wieku emerytalnego. Choć Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) nie odgrywają już takiej roli jak kiedyś, zgromadzone w nich środki nadal mają wpływ na przyszłe świadczenia. Mechanizm tzw. suwaka bezpieczeństwa powoduje, że kapitał zgromadzony w OFE stopniowo trafia na subkonto w ZUS. Wysokość emerytury zależy więc od całkowitego kapitału, wieku przejścia na emeryturę i tablic dalszego trwania życia. Warto wiedzieć, jak działa przeliczanie emerytury po 65 roku życia i jakie znaczenie ma okresowa emerytura kapitałowa.

Spis treści

• Emerytura z OFE po 65 roku życia – co się zmienia?
• Przeliczanie emerytury po 65 roku życia – jak to działa?
• Okresowa emerytura kapitałowa – czym jest?
• Co wpływa na wysokość emerytury z OFE?
• Czy emerytura kapitałowa jest korzystna?
• Zapraszamy do inwestowania ze Skarbiec TFI
• Podsumowanie

Emerytura z OFE po 65 roku życia – co się zmienia?

Dla osób osiągających wiek emerytalny kluczowe jest, jaka część świadczenia pochodzi z OFE. Emerytura z OFE po 65 roku życia nie jest wypłacana przez fundusz, lecz przez ZUS. Środki z OFE stopniowo trafiają na subkonto, a następnie uwzględniane są w wyliczeniu emerytury powszechnej. Mechanizm suwaka bezpieczeństwa sprawia, że przez 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego co miesiąc 1/120 zgromadzonych aktywów przekazywane jest do ZUS. Dzięki temu ryzyko nagłych spadków wartości jednostek uczestnictwa w funduszu zostaje ograniczone, a świadczenie ma stabilniejsze podstawy.

Przeliczanie emerytury po 65 roku życia – jak to działa?

Przeliczanie emerytury po 65 roku życia następuje na wniosek ubezpieczonego i polega na uwzględnieniu wszystkich środków zgromadzonych na koncie i subkoncie w ZUS. Wysokość świadczenia zależy od kwoty kapitału oraz średniego dalszego trwania życia ogłaszanego przez GUS. Im później zdecydujemy się na przejście na emeryturę, tym mniejsza liczba miesięcy do podziału kapitału, a tym samym wyższe świadczenie. Warto podkreślić, że przeliczenie nie zawsze oznacza wzrost kwoty – jego wynik zależy od indywidualnych danych i struktury oszczędności.

Okresowa emerytura kapitałowa – czym jest?

Okresowa emerytura kapitałowa to rozwiązanie przejściowe, które dotyczy tylko części osób. Mogą z niego skorzystać kobiety w wieku 60–65 lat, jeśli zgromadziły odpowiednie środki na subkoncie. Jest to dodatkowa wypłata przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego. Po 65 roku życia świadczenie to wygasa, a wszystkie środki wliczane są do emerytury powszechnej. Choć nie każdy będzie miał prawo do tej formy, stanowi ona istotny element systemu i ma na celu złagodzenie różnic w długości aktywności zawodowej.

Co wpływa na wysokość emerytury z OFE?

• całkowita wartość kapitału zgromadzonego w OFE i na subkoncie ZUS,
• moment przejścia na emeryturę – wcześniejsze oznacza niższe świadczenie, późniejsze wyższe,
• tablice średniego dalszego trwania życia publikowane przez GUS,
• mechanizm suwaka bezpieczeństwa stabilizujący transfer środków,
• możliwość skorzystania z okresowej emerytury kapitałowej w wybranych przypadkach,
• zasady waloryzacji kapitału emerytalnego w ZUS.

Czy emerytura kapitałowa jest korzystna?

Wiele osób zastanawia się, czy emerytura kapitałowa jest korzystna. Z jednej strony zapewnia dodatkowe wsparcie w okresie przejściowym, z drugiej – oznacza szybsze zużycie części kapitału. W dłuższej perspektywie całkowita suma świadczeń zależy od indywidualnych parametrów, takich jak wiek, wysokość zgromadzonych środków i przyszłe przeliczenia. Dlatego każdy przypadek warto rozpatrywać osobno, z uwzględnieniem aktualnych zasad ZUS.

Przeliczenie emerytury kapitałowej na powszechną następuje automatycznie, gdy ubezpieczony osiąga 65 lat. Od tego momentu całość świadczenia wypłacana jest jako emerytura powszechna z ZUS, a środki z OFE i subkonta zostają zintegrowane w jednym świadczeniu. Nie wymaga to dodatkowych wniosków, choć warto upewnić się, że wszystkie składki zostały prawidłowo zaksięgowane.

Zapraszamy do inwestowania ze Skarbiec TFI

Emerytura z OFE po 65 roku życia to nie wszystko. Jeśli myślisz o budowaniu kapitału w sposób nowoczesny i elastyczny, warto poznać rozwiązania takie jak IKE oraz IKZE — to propozycje inwestycyjne, które łączą dostępność online z transparentnością i nowoczesnym zarządzaniem portfelem. Alternatywą może być plan oszczędzania, oparty na systematycznych wpłatach, które umożliwiają stopniowe budowanie oszczędności w sposób dostosowany do Twoich możliwości. Jeśli zastanawiasz się, ile wynosi minimalna emerytura, możesz znaleźć konkretne dane i szczegółowe wyliczenia na stronie funduszu. A jeżeli planujesz dodatkową aktywność zawodową i chcesz wiedzieć o ile wzrośnie emerytura po roku pracy na emeryturze, warto zapoznać się z analizą przygotowaną przez ekspertów Skarbiec.

Podsumowanie

Jeśli chcesz lepiej przygotować się do przyszłości, warto myśleć nie tylko o systemie obowiązkowym, ale także o dodatkowych inwestycjach. Z pomocą przychodzą profesjonalne rozwiązania, jakie oferuje Skarbiec TFI. Dzięki ofercie towarzystwa funduszy inwestycyjnych możesz dywersyfikować kapitał, inwestować długoterminowo i świadomie budować bezpieczeństwo finansowe na przyszłość. Dobrze dobrane strategie inwestycyjne to sposób, aby emerytura była stabilnym  okresem życia.