Jak oszczędzać na emeryturę?
IKZE vs IKE – co wybrać?
Wielu przyszłych inwestorów zastanawia się nad różnicami między IKZE a IKE. Oba konta należą do trzeciego filaru, ale różnią się w szczególności zasadami podatkowymi i limitem wpłat. IKZE pozwala na bieżące odliczenia podatkowe, podczas gdy IKE oferuje zwolnienie z podatku dochodowego od zysków kapitałowych przy wypłacie, pod warunkiem spełnienia określonych warunków.
IKE to bardzo wygodny sposób oszczędzania na emeryturę oraz zbudowania sobie poduszki finansowej na przyszłość. Podobnie jak w przypadku IKZE korzystanie z niego jest dobrowolne.
Systematyczne wpłaty inwestowane są w wybrane przez posiadacza środków fundusze inwestycyjne. Jeżeli środki zostaną wypłacone po ukończeniu 60 roku życia, to nie ma konieczności zapłaty podatku Belki, a właściciel konta otrzymuje całą kwotę zgromadzoną na IKE wraz z całością wypracowanego zysku.
IKE to rozwiązanie dla osób, które cenią długoterminową perspektywę oraz zwolnienie z podatku kapitałowego przy wypłacie środków. Choć IKE odliczenie od podatku w tradycyjnym rozumieniu (w rozliczeniu PIT) nie funkcjonuje, realna korzyść pojawia się w momencie zakończenia oszczędzania – inwestor zyskuje dostęp do wypracowanego kapitału bez potrąceń podatkowych.
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)umożliwia odkładanie pieniędzy do określonego rocznego limitu, który jest ustalany na podstawie przeciętnego wynagrodzenia. Środki wpłacane na IKZE mogą być inwestowane w różnorodne aktywa, takie jak fundusze inwestycyjne, akcje czy obligacje.
Ważnym elementem jest możliwość odliczenia wpłat na IKZE od dochodu w rocznym rozliczeniu PIT. Ta ulga podatkowa stanowi jedną z głównych zalet konta, ponieważ pozwala obniżyć bieżące obciążenia podatkowe. Po ukończeniu 65. roku życia zgromadzone środki można wypłacić jednorazowo lub w ratach, płacąc przy tym zryczałtowany podatek w wysokości 10% – znacznie mniej niż w przypadku standardowego opodatkowania.
IKZE może być bardziej atrakcyjne dla osób, które chcą zyskać ulgę podatkową od razu, obniżając wysokość płaconego podatku.
Pozostaje pytanie – czy warto? Z całą pewnością tak, zwłaszcza jeśli chcesz wpłynąć na wzrost poziomu finansowego bezpieczeństwie w przyszłości. Ostateczny wybór zależy od strategii oszczędzania oraz indywidualnych potrzeb. Osoby, które nie chcą analizować IKE vs IKZE mogą posiadać jednocześnie oba rodzaje konta.
