PPK to nowe rozwiązanie w zakresie dodatkowego długoterminowego oszczędzania na cele emerytalne, stanowiący uzupełnienie źródeł dochodów po osiągnięciu wieku emerytalnego, dla każdej osoby zatrudnionej w Polsce. | ||
![]() | Środki zgromadzone w PPK stanowią prywatną własność pracownika. | |
![]() | Wpłaty do PPK są finansowane przez pracodawcę, pracownika i Państwo. | |
![]() | Udział pracowników jest dobrowolny. | |
![]() | Obowiązek stworzenia PPK będzie spoczywał po stronie pracodawcy (szczegóły/patrz, zakładka Dla pracodawcy). | |
![]() | Nadzór nad funkcjonowaniem PPK w zakresie zgodności z prawem oraz interesem uczestników działalności podejmowanej przez fundusze zdefiniowanej daty sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. |
![]() | ![]() | ![]() |
Skarbiec TFI to jedno z najdłużej działających towarzystw funduszy inwestycyjnych w Polsce, ponad 23 lata historii, wspartej ponadprzeciętnymi i powtarzalnymi wynikami inwestycyjnymi. | Od 2000 roku otrzymaliśmy 28 nagród i wyróżnień za zarządzanie funduszami | Pierwszy Pracowniczy Program Emerytalny (PPE) utworzyliśmy w 1999 r. – to blisko 20 lat doświadczenia w obsłudze pracodawców. |
![]() | ![]() | ![]() |
Ponad 6 miliardów zł aktywów pod zarządzaniem. | Skarbiec to mocny zespół zarządzający, drugi pod względem wielkości w Polsce, posiadający unikalne kompetencje zarówno do zarządzania częścią dłużną jak i akcyjną w Polsce i zagranicą, nagrodzony wieloma wyróżnieniami w różnych kategoriach. | Obsługujemy ponad 500 klientów instytucjonalnych |
![]() | ![]() | ![]() |
Otrzymasz pełne wsparcie na każdym etapie wdrożenia PPK. | Zapewnisz sobie pomoc doświadczonego zespołu wdrożeniowego. | Będziesz otrzymywać regularne informacje - komentarze rynkowe oraz raporty z funkcjonowania PPK. |
![]() | ![]() | ![]() |
Będziesz miał komfort codziennej obsługi PPK – przyjazny w obsłudze dedykowany portal pozwoli Ci obsługiwać PPK Twoich pracowników przez Internet. | Nasz agent transferowy współpracuje z grupą firm dostarczający programy płacowo – kadrowe w celu ustalenia jednolitych formatów danych ułatwiających późniejszą obsługę po stronie pracodawcy. | Twoi pracownicy będą mogli korzystać zarówno z infolinii jak i z obsługi przez Internet. Nieważne z jakiego sprzętu korzystają - dzięki technologii RWD portal dostosowuje się do użytkowania na smartfonie, komputerze i tablecie. |
Wynagrodzenie za osiągnięty wynik Skarbiec PPK SFIO nie będzie pobierane do 31 grudnia 2021 r. Później wynagrodzenie zmienne nie będzie wyższe niż 0,1% wartości aktywów netto subfunduszu w skali roku i będzie pobierane, o ile zostaną spełnione warunki opisane w ustawie o PPK.
Koszty wynikające z art. 50 ustawy o PPK związane z funkcjonowaniem Funduszu do 31 grudnia 2020 roku będzie pokrywał Skarbiec TFI. Po upływie tego terminu, koszty będą mogły być pokrywane z aktywów funduszu zdefiniowanej daty do wysokości określonych w w/w artykule.
Fundusz nie pobiera opłat za zrealizowanie dyspozycji zamiany w wersji elektronicznej. Z kolei trzecia i kolejna dyspozycja zamiany złożona w wersji papierowej podlega opłacie 5 złotych.
![]() | ![]() | ![]() | ||
![]() | ![]() | ![]() |
Krok pierwszy: Wybór instytucji finansowej
Krok drugi: Zawarcie umowy o zarządzanie PPK
![]() | Z wybraną instytucją finansową podmiot zatrudniający zawiera umowę o zarządzanie PPK. Umowa może być zawarta dopiero wtedy, gdy do danego podmiotu zatrudniającego mają zastosowanie przepisy ustawy o PPK, |
![]() | Umowa powinna zostać zawarta w postaci elektronicznej pozwalającej na utrwalenie na trwałym nośniku, |
![]() | Umowa musi zostać zawarta nie później niż 10 dni roboczych przed upływem terminu na zawarcie umowy o prowadzenie PPK dla pierwszej osoby zatrudnionej. |
Krok trzeci: Zawarcie umowy o prowadzenie PPK
![]() | Umowa o prowadzenie jest zawierana z wybraną instytucją finansową w imieniu i na rzecz wszystkich Pracowników, którzy ukończyli 18 rok życia i nie ukończyli 55 roku życia (poza osobami, które złożyły deklarację rezygnacji z dokonywania wpłat), |
![]() | Załącznikiem do umowy o prowadzenie jest lista uczestników PPK, która stanowi listę osób na rzecz których dokonywane będą wpłaty do PPK, |
![]() | Osoby które ukończyły 55 rok życia, a nie ukończyły 70 lat, są obejmowane PPK na ich wniosek. Obowiązkiem Pracodawcy jest poinformować te osoby o możliwości złożenia wniosku, |
![]() | Umowę o prowadzenie PPK należy zawrzeć w terminie do 10 dnia miesiąca następującego po upływie 3 miesięcy od pierwszego dnia stosowania dla Twojej firmy ustawy o PPK. |
Krok czwarty: Obliczanie wysokości wpłat oraz przekazywania ich do instytucji finansowej
![]() | Wpłat do PPK dokonuje się począwszy od miesiąca następującego po miesiącu, w którym powstał stosunek prawny wynikający z umowy o prowadzenie PPK, |
![]() | Obowiązkiem pracodawcy jest prawidłowe naliczanie i odprowadzanie wpłat do PPK. Dotyczy to wpłat finansowanych przez Pracodawcę oraz Pracownika, |
![]() | Obliczanie i pobieranie wpłat odbywa się w terminie wypłaty wynagrodzenia, |
![]() | Wpłaty dokonywane są do 15 dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym zostały obliczone i pobrane, |
![]() | Wyjątkiem jest sytuacja, w której wynagrodzenie wypłacane jest w okresach krótszych niż miesiąc – wówczas wpłaty należne za miesiąc dokonywane są w terminie do ostatniego dnia miesiąca. |
Krok piąty: Prowadzenie dokumentacji i wypełnienie obowiązków informacyjnych
![]() | Przed zawarciem umowy o prowadzenie PPK, Pracodawca może (ale nie musi) poinformować pracowników o ich uprawnieniach i obowiązkach oraz o zasadach funkcjonowania PPK, |
![]() | Obowiązkowo trzeba poinformować pracowników o możliwości zadeklarowania wpłaty dodatkowej oraz o możliwości obniżenia wysokości wpłaty podstawowej, |
![]() | Co 4 lata w kwietniu wznowienie wpłat do PPK za osoby, które zrezygnowały z uczestnictwa, po uprzednim poinformowaniu ich o tym fakcie do końca lutego (obowiązuje od 2023 roku), |
![]() | Informowanie pracowników o obowiązku wystąpienia w ich imieniu do innej instytucji finansowej o transfer środków do aktualnego PPK, |
![]() | Informowanie instytucji finansowej - o rezygnacji z uczestnika z wpłat do PPK. |
Wpłat dokonuje się począwszy od miesiąca następującego po miesiącu, w którym została podpisana umowa o prowadzenie PPK.
Wpłaty obliczane i pobierane są w terminie wypłaty wynagrodzenia.
Wpłaty dokonywane są w terminie nie późniejszym niż do 15 dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym zostały naliczone i pobrane.
![]() | Terminowe i prawidłowe naliczanie i odprowadzanie wpłat do PPK, |
![]() | Niezwłoczne informowanie instytucji finansowej (do 7 dni) o rezygnacji uczestnika z dokonywania wpłat do PPK, |
![]() | Co 4 lata (do końca lutego) – poinformowanie uczestnika, który zrezygnował z PPK, o wznowieniu wpłat, |
![]() | Co 4 lata (od 1 kwietnia) – wznowienie wpłat za uczestnika PPK, który zrezygnował z uczestnictwa, o ile uczestnik ponownie nie złożył oświadczenia o rezygnacji, |
![]() | Przekazywanie instytucji finansowej prowadzącej PPK decyzji o ponownym przystąpieniu osoby zatrudnionej do PPK, |
![]() | Wykonywanie decyzji pracowników dotyczących wysokości wpłat dodatkowych przez nich fakultatywnie finansowanych, |
![]() | Monitorowanie wysokości wynagrodzenia pracownika (osiąganego u pracodawcy) – jeśli zarabia mniej niż 1,2 krotność minimalnego wynagrodzenia, które upoważnia do obniżenia wpłaty podstawowej do PPK do min. 0,5% wynagrodzenia, |
![]() | W przypadku zatrudnienia nowego pracownika posiadającego środki w PPK w funduszu zdefiniowanej daty zarządzanym przez inne towarzystwo – wystąpienie w jego imieniu o transfer zgromadzonych tam środków (chyba, że uczestnik nie wyrazi na to zgody). |
![]() zostaną automatycznie objęte PPK. | ![]() będą mogły przystąpić do PPK po złożeniu odpowiedniej deklaracji u swojego pracodawcy. |
Uczestnik PPK będzie mógł w każdej chwili zrezygnować z dokonywania wpłat do programu na podstawie pisemnej deklaracji złożonej u pracodawcy. Oznacza to jednak, że co 4 lata będzie musiał składać stosowną deklarację. Jeśli jej nie złoży, automatycznie zostanie włączony do systemu.
Jednocześnie uczesnik PPK, który zrezygnował z udziału w programie, w każdym momencie, będzie mógł ponownie do niego przystąpić.
Wpłaty w ramach PPK będą automatycznie trafiały do Subfunduszu o poziomie ryzyka inwestycyjnego dopasowym do Twojego wieku. W każdej chwili możesz złożyć dyspozycję zmiany Subfundszu, do którego trafiaja Twoje środki, a także przeniesienia zgromadzonych środków do innego Subfunduszu.
![]() | Prywatne i dziedziczone środki – Gromadzisz oszczędności na atrakcyjnych zasadach, a środki są Twoją prywatną własnością i podlegają dziedziczeniu. |
![]() | Wpłaty od Pracodawcy - Otrzymujesz co miesiąc wpłatę od Pracodawcy. |
![]() | Dobrowolność wyboru - Możesz w każdym momencie zrezygnować z dokonywania wpłat do PPK lub ponownie przystąpić do Planu. |
![]() | Wpłaty od Państwa - Twój rachunek PPK zasili wpłata powitalna i dopłaty roczne od Państwa. |
![]() | Minimalne koszty - niskie koszty zarządzania środkami na Twoim rachunku PPK – nie mogą przekroczyć 0,6% wartości aktywów netto funduszu w skali roku. |
![]() | Dopasowana polityka inwestycyjna – oszczędzasz w funduszu zdefiniowanej daty, który automatycznie dopasowywuje politykę inwestycyjną do Twojego aktualnego wieku. |
![]() | Możliowść wcześniejszej wypłaty- do 25% zgromadzonych środków możesz wypłacić w przypadku ciężkiej choroby swojej, lub członka rodziny bądź przeznaczyć je na sfinansowanie wkładu własnego na zakup mieszkania (szczegóły określa ustawa o PPK). |
![]() | Swoboda decyzji - sam decydujesz, według jakiego modelu będziesz otrzymywać wypłaty z PPK po osiągnięciu 60 roku życia. |
![]() | Wypłata na inne PPK - w przypadku zmiany pracy możesz dokonać wypłaty transferowej na inny rachunek PPK. |
![]() | ![]() | ![]() | ||
![]() | ![]() | ![]() |
Cały system PPK jest pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).
Podmiotami upoważnionymi do prowadzenia PPK są:
![]() | towarzystwa funduszy inwestycyjnych, |
![]() | powszechne towarzystwa emerytalne, |
![]() | pracownicze towarzystwa emerytalne, |
![]() | zakłady ubezpieczeń. |
Środki gromadzone na indywidualnych rachunkach PPK będą pochodziły z trzech źródeł
![]() | Skarbu Państwa: wpłata powitalna, jednorazowa w wysokości 250 złotych oraz dopłaty roczne w wysokośći 240 złotych, |
![]() | Pracodawcy: obowiązkowa wpłata podstawowa w wysokości 1,5% wynagrodzenia i dodatkowa (dobrowolna) wpłata w wysokości do 2,5% wynagrodzenia, |
![]() | Pracownika: obowiązkowa podstawowa w wysokości 2,0% wynagrodzenia i dodatkowa (dobrowolna) wpłata w wysokości do 2,0% wynagrodzenia. |
![]() | do 30% aktywów FZD może być lokowane w aktywa denominowane w walutach państw członkowskich Unii Europejskiej (UE) lub innych niż państwa członkowskie UE państw należących do Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) |
a) | nie mniej niż 70% aktywów w papierach emitowanych lub gwarantowanych przez Skarb Państwa, NBP, jednostki samorządu terytorialnego, władze publiczne lub bank centralny państw członkowskich, EBC, UE lub EBI albo wyemitowane, poręczone lub gwarantowane przez organizacje międzynarodowe; pod warunkiem, że posiadają rating inwestycyjny nadany przez uznaną agencję, lub depozyty do 180 dni w bankach o ratingu inwestycyjnym. |
b) | nie więcej niż 30% aktywów w inne instrumenty, niż wymienione powyżej, z tym, że do 10% aktywów w instrumenty bez ratingu inwestycyjnego. |
![]() | Nie więcej niż 30% aktywów w inne instrumenty niż wymienione w pkt a) z tym, że do 10% aktywów w instrumenty bez ratingu inwestycyjnego |
![]() | nie mniej niż 40% aktywów w akcje wchodzące w skład indeksu WIG20, |
![]() | nie więcej niż 20% aktywów w akcje wchodzące w skład indeksu mWIG40, |
![]() | nie więcej niż 10% aktywów w ramach części udziałowej w akcje lub inne instrumenty udziałowe emitowane przez spółki publiczne notowane na GPW SA inne niż wymienione w pkt a i b powyżej oraz spółki notowane na rynku NewConnect, |
![]() | nie mniej niż 20% aktywów w akcje będące przedmiotem obrotu na rynku zorganizowanym w państwie należącym do OECD innym niż Rzeczpospolita Polska. |
„Nasza filozofia inwestycyjna jest inna. Uważamy, że tylko aktywne zarządzanie, polegające na selekcji poszczególnych akcji, czy obligacji, może przynieść większe korzyści dla uczestników funduszu. Jest jeden warunek, mianowicie doświadczony zespół, który posiada kompetencje do znajdowania atrakcyjnych inwestycji na różnych rynkach. I my, jako Skarbiec, te kompetencje posiadamy” - podkreśla Kamil Sobolewski, główny starteg Skarbiec TFI.
Przemysław Jaworski Dyrektor Departamentu Produktów Emerytalnych przemyslaw.jaworski@skarbiec.com.pl 665 940 097 | Dorota Zasłonka-Bartnicka Menager ds. Produktów Emerytalnych dorota.zaslonka-bartnicka@skarbiec.com.pl 665 740 014 |
![]() | ![]() |
Krzysztof Głombik Dyrektor ds. komunikacji inwestycyjnej krzysztof.glombik@skarbiec.com.pl 665 940 096 | Mirosław Tarczoń Dyrektor ds. komunikacji inwestycyjnej miroslaw.tarczon@skarbiec.com.pl 697 900 967 |